maanantai 26. lokakuuta 2020

Ensiasunto myyntiin ja sijoitusasuntoa tilalle

 Tässä nyt kirjoittelen tuoreen sijoitusasunnon omistajana. Kaupat tehty tuoreimmasta kohteesta vain muutamia tunteja sitten. Fiilis tämän suhteen loistava. Perjantaina olikin toiset kaupat kun ensiasuntomme sai uudet omistajat. Nyt on sitten omakotitalo saatu vanhalta paikkakunnalta pois vaivoista ja kulujen osalta tämä myös tuo toivottua stabiloitumista. Jonkin verran rasitti taloutta varsinkin nyt lokakuussa kun koronan vuoksi otettu lyhennysvapaa oli loppunut.

Ensiasunto tuli ostettua 2010 ja jälkikäteen ajateltuna siitä tuli maksettua liikaa. Asuntolainaa oli jo lähtöjään pitkästi kun pankista sai hövelisti rahaa. Sitten vielä huonon rahankäytön seurauksena tuli pari "remonttilainaa" joista vain osa meni remontteihin, mutta suurempi osa huonojen lainojen pois maksuun ja elämiseen ylipäätään. Kaiken huipuksi kaksi peräkkäistä vesivahinkoa jotka kylläkin meni isolta osin vakuutuksista, mutta kuitenkin niiden yhteydessä tehdyt massiiviset remontit aiheuttivat semmoisia kuluja ettei ollut yhtään varmaa saadaanko lainoja edes kuitatuksi myynnissä. Toteutunut kauppa oli lopulta 7 tuhatta enemmän kuin aikanaan ostaessamme, mutta talon kunto oli uuden pesuhuoneen, saunan, vessan ja keittiön osalta reilusti parempi kuin ostaessamme. Kuitenkin tuntui hyvältä ettei saatu vähempää vaan olimme kymmenen vuoden asumisen aikana saanut tästä yli 30 vuotiaasta talosta silti hieman nostetuksi arvoa. Välittäjän palkkio ja kuntokartoitus huomioiden laina tuli kuitenkin kuitatuksi ja hieman jäikin. Jos summaa taaksepäin niin paremminkin olisi voinut mennä, mutta eipähän tullut takkiin. Asunto oli kuitenkin yli 10 vuotta kotinamme ja sen arvon mittaaminen rahallisesti ei ole oikein mahdollista. Jos miettii, että vastaavassa olisi asunut vuokralla niin eipä sitä nyt olisi saanut takaisin kuin korkeintaan takuuvuokran. Omistusasuminen siis kannatti tässäkin tapauksessa vaikkei kovin hyvin. Tietenkin 5v on myyjän vastuut päällä eli tilanne saattaa vielä elää, mutta toisaalta kuntokartoituksen jälkeen on tähänkin asiaan saanut suhtautua rauhassa. 

Tänään sitten oli kauppa yksiön osakkeista nykyisen kotimme läheisestä kerrostalosta. Kerrostalo on 60-luvun tuotoksia eikä sinänsä mikään helmi. Kaikki isot remontit oli taloyhtiöön tehty hiljattain ja kohteen voisi olettaa olevan hyvä kassavirtakohde pidemmän aikaa. Kohteen vuokra - vastikkeet takaavat vielä lainanhoitokulujen jälkeen positiivisen kassavirran joten asuntosäästämisen kannalta tämä tukee meidän haavetta päästä joskus rakentamaan. Mielenkiintoista tässä kaupassa oli myös se ettei tätä tehty firman kautta vaan tuli aivan henkilökohtaiseksi ostoksi vaimon kanssa ja näin ollen ensimmäiseksi sijoitusasunnoksi omaan talouteen. Vaimon opiskeluaikana meidän ei ole ainakaan alkuun järkeä ruveta omistusasujiksi niin tämä asuntovarallisuuden kasvu toimii tässä kohtaa hyvin näin. Vuokratuotto kohteessa on noin 7,5%, mutta kun omaa pääomaa meni ostoon niukanlaisesti niin oman pääoman tuotto reilusti parempi. Oman pääoman tuottoon kun laskee lainannostokulut sekä varainsiirtoveron tulee tuotoksi liki 60%. Tältä pohjalta kun tuota miettii niin voidaan jo puhua ihan hyvästä diilistä. Vipu on vaarallinen ase mikäli asiat ei suju ja eskaloituu riskit, mutta parhaimmillaan vipu on aivan loistava vetoapu sijoitustoimintaan. 

Jos mittaa meidän taloudellista matkaamme blogin aloitukseen ollaan tultu pitkälle. Sinänsä henkilökohtainen puoli on edelleen vähän niin ja näin ja uskoisin nettovarallisuuteni jopa laskeneen aiemmasta sillä aikaisemmin oli hyvin maksettu omakotitalon lainaa, mutta myydessä olikin lainaa ilmestynyt rutkasti lisää. Tämän takia mm Kioysaki ei laske nettovarallisuuteen omistusasuntoa sillä hän tulkitsee sen kulueräksi joka se siis tietenkin onkin. Nettovarallisuutta en kuitenkaan ole hetkeen laskenut enkä usko ihan hetkeen sitä vielä laskevani, mutta ehkäpä senkin aika olisi vielä tämän vuoden puolella. Nyt isoimmat muuttujat alkaa olla taputeltu ja sitä kautta talouteen on tullut selkeyttä. Kuitenkin isoin muutos ja kiitollisuuden aiheeni on tapahtunut yrityspuolen toiminnoissa. Blogia aloittaessani minulla ei ollut yritykselläni mitään toimintaa, mutta tänä päivänä siellä on 7 kohdetta tuottamassa. Iso muutos köyhän talon pojalle ja tuo turvaa taloudelliseen elämään. Tämän päivän asuntokaupan myötä onkin jo siis 8 kohdetta yhteensä vaikkakin tämä tuli henkilökohtaiselle puolelle. Pienestä on lähdetty ja pieniä ollaan vieläkin. Suunta on kuitenkin oikea. Onneksi tuli aloitettua.


KOMMENTOI JA ANNA PALAUTETTA JOKO KOMMENTTIKENTTÄÄN TAI MAILAA varatonsijoittaja@gmail.com                      -KIITOS- 

maanantai 21. syyskuuta 2020

Uusia tuulia

Nyt tätä kirjoitellessa on kolmisen viikkoa ihmetelty uusia maisemia ja uutta vuokrakotia, joka kylläkin on 70-luvun talo ettei nyt sentään uutuuttaan kiiltele. Muutto yli 10 vuoden asumisen jälkeen omakotitalosta isolla porukalla 200km päähän ei ole mikään pieni urakka, mutta niin vain se sujui kun minibussista otti kaikki koppitilan penkit pois ja isohkolla peräkärryllä ajeli muutamia reissuja edestakaisin. Kova rupeama se oli, mutta nyt on tilanne niin ettei vanhassa kodissa ole juurikaan tavaraa ja vain autotallin tyhjäys edessä. Onneksi senkin ennen myynnin aloitusta järjesteli ja hävitti suuren määrän romua pois niin pitäisi olla ihan tehtävissä sekin operaatio.

Uudella paikkakunnalla vaimo aloitti opiskelun ja lapset koulun sekä pienimmät päiväkodin. Ite sain vanhan firman kautta sisäisen siirron ja jatkan samoissa hommissa saman konsernin alla. Kaikkien haasteiden lisäksi uuden kaupungin uudet bakteerikannat saivat tietenkin porukan yksi kerrallaan ottamaan pienen flunssajakson, joka osittain edelleen päällä eikä tietenkään flunssaista lasta saa päivähoitoon viedä varsinkaan tänä aikana. Kirsikkana kakussa pojan luokkakaverilla oli positiivinen koronatulos ja meille se tarkoitti tietenkin mahdollista altistumista ja pojalle 2vkon karanteenia ja etäkoulua. Testeissä käyty ja koronaa ei ollut. Arjen sujumista helpotti kuitenkin se ettei työnantaja halunnut minuakaan paikalle ennen kuin testitulokset on selvillä ja kun vasta tänään sain tiedon niin sopivasti alkaa huomisesta parin päivän vapaat. Yhteensä saikin viettää sitten reippaan viikon koronakaranteenissa kotona. 

Kun kerta talous on ollut blogin kantavana teemana niin kerrottakoon sijoitusrintamalta uusin muutos. Uskoin koronakevään dippauksen olevan vasta esimakua ja missasin kaikki kevään ostopaikat kun uskoin syksyllä tulevaan toiseen aaltoon ja sitä kautta pörssin syvempään kuoppaan. Kun kurssit nousivat koronaa edeltävälle tasolle teinkin muutamasta voitollisesta sijoituksesta stoploss toimeksiannot valmiiksi jouluun asti etten putoa taas pohjalle niin kuin keväällä kävi. Tänään sitten puhelimen näytöllä olikin ilmoitus Huhtamäen osakkeiden myynnistä. Tämä se on hienoa sijoittamista kun ei edes kurki pörssiä niin robotit hoitaa sen ettei tarvi putoavissa puukoissa mennä syvälle pohjille asti. Huhtamäen osalta myyntisyynä oli myös se, että halusin siirtää tämän omistuksen mielummin osakesäästötilin puolelle. Eri asia onkin nyt ostanko sitä takaisin jossain kohtaa vai jotakin aivan muuta. Ostilla nyt makaakin rahaa tuottamattomana kun minä se vain pohdin tuleeko sitä laskua vielä vaiko ei. Rahastojen kanssa kuitenkin markkinoilla mukana ja onhan siellä vielä niitä tappiollisia osakkeita arvo-osuustilin puolella. Hirveästi vain polttelee tehdä ensimmäinen osto ostin puolella kun kerta siellä rahaa on turhan panttina. Vaan jospa se pörssi vielä laskis ennen vuodenvaihdetta....

Okt vanhalla paikkakunnalla on nyt ollut kolmisen viikkoa tyhjillään. Vuokralle olisi ollut tulija tiedossa muttei hirveästi houkuta vuokrata okt kun etäisyyttä valvoa tilannetta liikaa. Vanhalle asuinpaikalle tuskin kovin usein kulkua ja vuokralaista ei silloinkaan voi turhanpäiten häiritä niin näin myynnin järkevämmäksi. Tarjous kohteesta on nyt saatu ja siinä ehtona kuntokartoitus joka suoritetaan alkukuusta. Olen laskenut kokoajan asunnon mukaan nettovarallisuuteen ostohinnalla ja nyt näyttänee siltä, että kaupanteon jälkeen kun otetaan pois kuntokartoitus ja välityspalkkio niin saamme enemmän kuin mitä itse maksoimme. Kuitenkin vasta tehdyt isot remontit nostivat lainoja niin rankasti, että nettovarallisuuden osalta mennään isosti alaspäin. Tässä onkin hyvä viisastella kuinka Kioysakikin neuvoo ettei asuntoa kuulu laskea mukaan nettovarallisuuteen, koska se on kuluerä. Niinhän se tosiaan on. Tästä huolimatta tulen jatkossakin laskemaan omistusasunnon mukaan nettovarallisuuslaskelmiin vaikkakin asuntokauppojen mennessä maaliin tulemme olemaan muutaman vuoden vuokralla ilman omistusasuntoa joten mieli voi muuttua matkalla.

Raha-asiat on nyt kuluneen vuoden osalta mennyt paljon enemmän mutu-osastolla kuin pitkään aikaan. Alkuvuodesta jäi merkkaamatta tuloja ja menoja ja sitten keväällä oli evakkomuutto ja pitkänsitkeä selkäkipu jonka aikana en oikeastaan 2-3 kuukauteen käynyt tietokoneella kertaakaan. Puhelimella tuli selattua se mitä tuli ja tämä on oikeastaan jäänyt hieman päälle. Tietokoneen käyttö on ollut minimaalista koko tämän vuoden. Ja se tarkoittaa luonnollisesti sitä ettei minulla ole dataa kasassa koko vuodelta. Vaimo on kuitenkin uutterasti merkannut omia tuloja ja menoja ja jos jossain kohtaa innostun kirjaamaan vuoden ajalta tiliotteet niin melko kattava tilanne on edelleen saatavissa kasaan. Nettovarallisuuden laskun olen ajatellut tehdä jossain kohtaa kun oikeasti selviää nykytilanne kun okt myyty. Lisäksi nyt asutaan keskusta-alueella niin on tullut sellainen ajatus josko luopuisi toisesta autosta ja ostaisi sen tilalle sähköpyörän. Näin saisi eurojakin säästöön.

Tässä on nyt vedetty sellainen viimeiset 12 kk, että sen ajan olisin mielelläni elänyt jotenkin toisin. Tasan vuosi sitten oli meillä keittiö muovitettuna ja kuivauksessa ja sen jälkeen en edes muista hetkeä ettei olisi ollut jotakin huolehdittavana ja kuormittamassa aivokapasiteettia. Viime viikon loppuna olin toki neljän päivän ruskaretkellä hyvässä seurassa, että siellä nyt oli aika rauhaista. Mitä nyt tunturissa juttelin välissä välittäjän kanssa ostotarjouksesta. Toiveissa nyt elämän tasaantuminen uudelle paikkakunnalle ja pikkuhiljaa sitä voisi alkaa taas aktiivisemmin viedä sijoitustoimintaa sekä yrityksen, että oman salkun kanssa eteenpäin. Tänään kaikki on hyvin.


KOMMENTOI JA ANNA PALAUTETTA JOKO KOMMENTTIKENTTÄÄN TAI MAILAA varatonsijoittaja@gmail.com                      -KIITOS-

torstai 20. elokuuta 2020

Kolme postausta vuoteen - miten tämä bloggaus näin on mennyt

Onpahan ollut vuosi ja hektisyys jatkuu. Tuossa syyskuun postausta lueskelin ja silloin jo oltiin hapoilla. Siitä eteenpäin jatkui remontit kotona ja vasta juuri ja juuri päästiin joulusaunaan. Keittiö oli kuitenkin aiemmin valmis. Siinä matkalla huomattiin myös yläpohjassa märkää villaa kun iv-putket oli huonosti eristettyjä ja kondensoi villoihin parin neliön alalta. Ylimääräistä kulua ja hommaa siitäkin. Kun nämä remonttitouhut sai mallillensa näytti tilanne valoisammalta. Tammikuun lopussa kuitenkin Saa mitä haluat valmennusviikonloppuna sain valmennusten välisenä yönä lastenhoitajalta soiton, että missä se vesien pääkatkaisija sattuu sijaitsemaan.... Uudet käyttövesiputket oli uusittu remontissa koko taloon ja nyt keittiön hanoille menneet putket olivat päästäneet vedet kotiimme kun messinkiosa oli hajonnut kolmeen osaan. Isolta osalta kuivatukset taas käyntiin. Onneksi oli kuitenkin putkifirma tehnyt. No ne syytti osavalmistajaa ja vakuutuspäätöksissä kesti vähän pitkästi. Ja kun talo oli märkä ja tarvitsi kuivatusta niin sain oman kotivakuutuksen kautta hommat käyntiin mutta 10% omavastuu kuritti taas omaa taloutta. Vahinkojen laajuus oli myös niin suurta että jouduimme evakkoon ja evakossa oltiin parisen kuukautta. Ilmeisesti myös stressi oli liian kovaa tai jotakin kun selkäni päätti sopimuksensa ja sillä ei tehty hetkeen mitään. Tällä kertaa ollut sitkeää vaivaa kun oireilee tämän tästä uusiksi. 

Tarina olisi jaksaessa tarkentaa vielä täynnä monenlaisia käänteitä muttei siitä jaksa kirjoittaa. Koronasta puhumattakaan. Nyt vielä vaimoni sai Yliopistosta opiskelupaikan ja perheemme joutuu muuttaa kolmannen muuton tälle vuodelle ja tällä kertaa muuttomatkaa 200km. Kaikki tuli hässäkällä niin kuin viimeinen vuosi kaikkinensa on muutenkin ollut. Työpaikasta tunteelliset irtisanomiset ja vielä viimeiset vuorot edessä. Laatikoita pakataan ja muuttoa järjestellään. Jotain tarttis uudella paikkakunnallakin tehdä mutta vielä ei ole mitään tiedossa. Kyllä minä töitä saan mutta haluanko tehdä heti mitään. Ehkä pari viikkoa voisi puhallella uudella paikkakunnalla muuton jälkeen. Lappiin nyt ainakin muutamaksi päiväksi on jo suunniteltu. Elämä on täynnä yllätyksiä ja muutoksia. Nytpä toivoisin helpompaa tulevaa vuotta. Ai niin okt myös myynnissä että siinä kanssa yksi muuttuja kun muutto kuitenkin kahden viikon sisällä.

Taloudesta ei paljoa puhuttuna vaikka sitä varten tämän blogin aloitin. Sanotaan nyt näin tiivisteltynä tässä kohtaa, että pää vielä pinnalla ja salkku kasvaa pienin euroin ja vuokraustoiminta jatkuu. Korona vei yhden hallivuokralaisen, mutta uusikin jo saatu. Siinäkin melkoista säätöä matkalla kiitos välikäden, mutta nyt ilmeisesti asiat kunnossa ja välikäsi lupasi korvata aiheuttamansa hämmingin. Talouden kanssa voisi mennä paljon paremminkin, mutta kun vuoteen on mahtunut kaksi vesivahinkoa ja isoja remontteja yms niin ihan hyvin mennyt siihen nähden. Kiitos puskureiden sekä vakuutusten.

Lukijat blogin kunnian päiviltä vähentyneet, mutta eipä ole ollut luettavaakaan. Kuitenkin yllättäen sitä lukijakuntaa edelleen on mukavia määriä kuukausittain. Kiitos siitä kaikille lukijoille ja aika näyttää kuinka blogia ylläpidetään. Vaikka nyt lähes puoleen vuoteen en ole edes kirjautunut tänne en silti missään vaiheessa ole ajatellut lopettaa bloggausta. Nyt vain prioriteeteissa hieman matalammalla tämä, mutta tilanne muuttuu heti jos vain rauha ja harmonia palaa elämään....HUH! :)



KOMMENTOI JA ANNA PALAUTETTA JOKO KOMMENTTIKENTTÄÄN TAI MAILAA varatonsijoittaja@gmail.com                      -KIITOS-