perjantai 15. lokakuuta 2021

10v tyttäreni salkku - Pienituloisen ponnistelua

 Lyhyesti tilannetietoa missä mennään. Blogin edellinen postaus toukokuulta ja nyt taas. Kesä tuli ja meni enkä kummemmin silloin blogia mieti. Tänä kesänä sattui kuitenkin sillä tavalla hassusti, että kun kävin kesäkuun alussa katsomassa pääsykokeita ammattikorkeaan niin heinäkuussa tuli tieto minun päässeen sinne sisään. Minulle tämä oli aika yllätys kun oletuksena oli sisäänpääsyn olevan vaikeaa ja olin ajatellut vasta syksyllä hakea oikeasti koulupaikkaa. No eipä siinä mitään muuta kun valmistautumaan kouluvuoteen. Elokuussa alkoi sitten sosionomin monimuotototeutus ja työpaikalta vähenneltiin hieman tunteja ettei käy matka liian raskaaksi. Pari kuukautta on koulua takana ja hassulta tuntuu opiskelu edelleen. Parisen kk on takana myös crossfit treenausta ettei vaan tarvitse miettiä liikaa vapaa-aikaa. 

Tulipa muuten tajuttua just, että omissa nimissä olevien AOT ja OST tilien sekä Coinmotionin kryptotilin tämän päivän yhteinen markkina-arvo ylittää 10.000€. Aikaisemmin olen iloinnut tämän rajapyykin ylittymistä laskien siihen mukaan vaimon salkut. Nyt kuitenkin riittää jo omissa nimissä olevat sijoitukset. Firma kasvaa ja tulevaisuus näyttää paremmalta taloudellisesti. Totuus on kuitenkin hieman erilainen nyt kun opiskelut häiritsee tulotasoa. Opintolaina kuitenkin tasoittaa pahimmat montut opiskelupolulla.

Sitten postauksen asiaan.



Tämä salkkukatsaus on nyt neljänne lapsemme 10v salkusta ja sarjan kolme ensimmäistä osaa löytyvät täältä (1)täältä (2) ja täältä (3). Ne kun lukee pohjalle niin tietää hieman mistä oikein on kyse.

Nopeasti kertauksena:

 - Salkut lapsille avattu joulukuussa -14
 - Kuukausisäästö 5€/kk 
 - Kolmen kk välein osto 15€ johonkin superrahastoon kohtuullisen tasapuolisesti








Salkku on kehittynyt ihan kivasti ja nousua on tullut. Salkun avaushetkellä tyttäreni oli vielä 3-vuotias ja 3kk päälle. Toisin sanoen ensimmäiset 3-vuotta hukattiin korkoa korolle ilmiöstä vaikkei sen vaikutus aivan älytön olekaan näin pienillä summilla. Prosentit kuitenkin ovat samat myös pienillä summilla ja jostain aina pitää lähteä. Katsotaanpa hieman euroissa mitä tyttäreni salkulle kuuluu. Pienenä lisähuomiona oikea syntymäpäivä oli viime kuun alussa ja kuvana oleva graafi on tältä päivältä. Toisena huomiona salkkuun ei ole sijoitettu vielä 600€ vaan vasta 589,99€ sillä siirrämme aina 15€ kerrallaan ja tässä on ollut jokin säätö, että siirtynyt kuukaudet hieman. 600€ pitäisi siis olla täynnä kun 10v on laittanut 5€/kk. Salkut eivät siis ole aivan vertailukelpoiset isosisaruksiensa salkkuihin nähden, mutta menkööt tällä tarkkuudella.

Esikoinen 10v    sijoitus 599,99€ ja tuottoa 211,45€ jolloin päästään 811,44€ salkkuun.
Poika 10v           sijoitus 599,99€ ja tuottoa 151,26€ jolloin päästään 751,25€ salkkuun.
Tytär-2 10v        sijoitus 600,00€ ja tuottoa 240,03€ jolloin päästään 840,03€ salkkuun.
Tytär-3 10v        sijoitus 589,99€ ja tuottoa 472,51€ jolloin päästään 1062,50€ salkkuun.

Jos joku ihmettelee missä kahdelta ensimmäiseltä sentit niin minäkin ihmettelen. Nordnet sen tietäisi ja jos oikein lähtisi laskemaan tätä sentin puuttumista korkoa korolle ilmiön pohjalta niin jo sadassa vuodessa vahinko alkaisi olla mittasuhteissa harmittaa isosti. Nyt se on vain sentti joten antaa olla. Ja nyt sama sentti puuttuu myös neljänneltä lapselta.

Onneksi pojan kannalta matka ei päättynyt 10v salkkuun, vaan jatketaan vanhempien toimesta ainakin 18v syntymäpäivään asti. Toivottavasti lapsi toteaa siinä kohtaa vielä jatkaa itse sijoittamista. Neljä eri tulosta näyttää hienosti senkin puolen, ettei ole ihan sama missä kohtaa salkusta ottaa rahat ulos, sillä pojan kohdalla 2018 lokakuun lopussa oltiin menossa alamäkeä jonka jälkeen onkin sitten vaan kiivetty ylös. Tytär-3 on saanut ylivoimaisesti eniten tuottoa ja kun vanhempien vuosisijoitus on 60€ tarkoittaa tuo tuotto liki kahdeksan vuoden etumatkaa alkuperäiseen säästämiseen perustilille. Väittäisin kannattavaksi toiminnaksi. 

Entä mitä kuuluu Esikoisen, Pojan ja Tytär-2 salkulle nyt? Esikoinen on nyt pian 14v ja hänen salkun markkina-arvo on 1732,1€ eli jotain on tapahtunut 4v aikana. Laskennallisesti meidän säästöt 18v aikana per lapsi olisi 1080€ ja aikaa on vielä lähes 4 vuotta 18v syntymäpäiviin. Nyt onkin jo ylitetty se mitä vanhemmat säästää. Hienoa nousua. Esikoinen on kuitenkin lievästi huijannut ja ostanut itse Handelsbankenin Usa-rahastoa 100€ ja kun se on nyt 126,33€ arvossa niin tämä pitäisi miinustaa tuosta esikoisen salkusta jolloin se on rahaa minkä vanhemmat on sijoittanut eli 1605,77€

 Poika on nyt pian 13v ja hänen salkun markkina-arvo on 1469,66€. Poika on siis noin 3v aikana saanut salkkuun reilun 718€ hyvää vaikka vanhemmat on sinne laittanut vain 180€ samalla ajalla. Hyvää tuottoa näinkin pienillä summilla. Mitä jos olisi muutama nolla perässä. 

Tytär-2 salkku on ehtinyt 10v syntymäpäivistä lihota nyt 1308,45€ arvoon eli yli 468€ nousua reilussa puolessatoista vuodessa. Korkoa korolle ilmiö toimii pienillä ja isoilla luvuilla aivan samalla tavalla ja kun luvut on pienet niin ei ole varaa jättää tämmöistä ilmiötä käyttämättä. Mitä pienemmät tulot sitä enemmän pitää hyödyntää korkoa korolle ilmiön vetoapua vauraamman tulevaisuuden saavuttamiseksi. Tytär-3 on saanut nauttia pisimpään korko korolle matkasta kun hänen salkku on avattu 3-vuoden iässä. Toki kaikille lapsille avattiin salkut samana päivänä ja ero tuleekin vain aloitusiästä. Itselleni yllätyksenä tuli silti tämä Tytär-3 salkun ylivoima muihin nähden. Erohan ei selity sillä, että salkku on kasvanut pisimpään korkoa korolle vaan kyllä suurin syy selittyy sillä kuinka pörssi nousee ja nousee jatkuvasti. Tytär-2 syntymäpäivien jälkeen sainkin nähdä ettei pörssi aina nouse kun koronakuoppa vei saldoja alas. Nyt ne ovat vain muisto ja edetään edelleen kohti korkeuksia... vaan kuinka kauan tätä nousua jatkuu??

Rikkaammalle summat ovat pieniä, mutta pienituloiselle nämäkin summat ovat merkittäviä. Voi valita ostaako lapselle kerran kuussa jonkun 5€ turhakkeen mistä on hetken iloa vai laittaako sen kasvamaan. Mielummin minä annan lapsilleni erilaisen mallin mistä he voivat sitten aikuisena tehdä omat johtopäätöksensä. Jos omat lapseni aikanaan tämän johdosta tekevät saman omille lapsilleen edes tuplaamalla summan ollaan jo oikeasti isojen asioiden äärellä. Näin kun sukupolvet toimisivat aina toisia viisaammin olisivat jälkikasvumme taloushuolet historiaa. Eikä tämän aikaan saaminen maksanut kuin 5€ kuukaudessa. Ja aikaa tietenkin sekä korkoa korolle ilmiötä.


KOMMENTOI JA ANNA PALAUTETTA JOKO KOMMENTTIKENTTÄÄN TAI MAILAA varatonsijoittaja@gmail.com                      -KIITOS-

tiistai 18. toukokuuta 2021

Jääkö köyhällä sijoittajalla elämä elämättä?

Otsikon teksti käy toisinaan mielessä. Elämäntarinoita on monia ja tapoja elää yhtä monta. Ei ole olemassa yhtä tapaa mitä kaikki noudattaisivat ja siksi jokaisen täytyykin rakentaa omaa polkuaan ja tehdä siitä mieluisaa. Köyhän maailmankuvaan ei sijoittaminen kuulu lähtökohtaisesti. Jossain vaiheessa elämää voi kuitenkin lamppu syttyä sijoittamisen maailmaan ja tällöin on mahdollista lähteä siltä paikalta liikenteeseen. Liikenteeseen ei pääsekään muuten kuin siltä paikalta missä on ja sen hyväksyminen on ensimmäinen askel. Jos olet velkaantunut ja asut liian kalliisti ja perusmenosi vievät liki koko palkkasi et voi tehdä ihmeitä ilman suuria muutoksia omassa tilanteessasi. Mutta sittenkin eteen tulee kysymys mikä on todella tärkeintä elämässäsi. 


Minä olin suurperheellinen kädestä suuhun eläjä jonka talous oli pakkasella syksyllä 2014 kun päätin aloittaa tämän projektini vaurastumista kohti sijoittamalla. En ymmärtänyt vielä tuolloin läheskään näin syvästi mihin olin ryhtymässä enkä tiennyt mikä tapa on turvallinen aloittaa. Turvallinen oli ainoa asia mitä etsin aloittaessani sillä rahasta oli jatkuvasti tiukkaa enkä missään tapauksessa halunnut hävitä yhtään euroa. En kyllä haluaisi vieläkään, mutta nyt uskallan jo ajatella laajemmin. Riskiä on otettava mikäli haluaa tuottoja. Syksyllä avasinkin sitten s-pankin rahastot jotka joulukuussa vaihdoin Nordnettiin. Pää oli avattu mutten vieläkään ymmärtänyt kuukausisijoittamisen tärkeyttä ja lisää rahaa siirsinkin vasta liki vuoden päästä ja pikkuhiljaa lisää syksyyn 2016 asti jonka jälkeen kylläkin aloin tähän päivään asti kestäneen kuukausisijoittamisen. Ongelma vain oli ettei päänuppini oikein ollut kasassa enää ja hain elämääni merkityksellisyyttä vaihtaen sitten vuodenvaihteessa hyväpalkkaisesta myyntityöstä oppisopimukseen lähihoitajaksi. 


Perheemme tulotaso on ollut yksin minun tulojen varassa vaimoni hoitaessa kotona jälkikasvuamme saaden siitä valtiolta pientä kotihoidontukea yms. Tämä on tarkoittanut tulojen ja menojen suhteen niin tiukkaa ettei liikkumavaraa ole ollut juurikaan ja sijoitukseen laitettiin pitkään kymppejä kuussa vaikka välillä meni tilit myös miinukselle ettei olisi ollut edes niitä kymppejä laittaa. Elämää on yritetty elää kuitenkin mahdollistaen lapsille normaalia lapsuutta ettei varsinaisesti ole tarvinnut jäädä mistään paitsi. Lapset on päässyt huvipuistoihin kesällä ja perheenä on lomailtu sekä huolehdittu harrastuksista. Vanhemmat ovatkin sitten karsineet paljon omista toiveistaan vaikkakin väliin on käyty ulkomailla tai kotisuomessa lomailemassa kahden ja myös oman ajan reissuja yksin kavereiden kanssa on tullut käytyä. Henkilökohtaisesti olen käyttänyt vähiä rahoja ennemmin kokemuksiin kuin materiaan. Eikä missään tapauksessa ne muutamat kympit kuussa olisi mitään luksuselämää voinut tarjota ettei sinänsä ole sijoitettu nykyhetken kustannuksella. Nyttemmin sijoitussummat on kasvaneet niin, että kuukaudessa tulee sijoitettua 100-200€ välimaastoon vaikka ei se eläminen ole yhtään leventynyt samassa suhteessa. Nyt tuo summa alkaa olla jo kuitenkin semmoinen, että sillä jo voisi jotakin kivaa ostella taikka tehdä, mutta epäilenpä vahvasti ettei sitä rahaa olisi käyttää hauskanpitoon ellei se aina palkkapäivänä menisi suoraan sijoituksiin.


Kun on lapsesta asti elänyt tälläistä elämää tulee toisinaan mieleen voisiko sitä joskus panna elämän kunnolla risaiseksi. Nostaa rahat ulos ja tehdä kerrankin jotakin oikein kallista. En nyt toisaalta tiedä mitä se olisi kun kaikki perustarpeet on olemassa, mutta voisihan sitä sähköpyörän hommata ja soutuveneen tuohon järvenrantaan sekä vaikkapa kajakin. Ei nuo nyt niin kalliita hankintoja olisi, mutta saavuttamattomissa tällä hetkellä palkkapussista ostaen. Ja kuitenkin firman osakkuudessa on kiinni tätä nykyä jo reilut 40t ja vaimon kanssa salkut on yhteensä jossakin 15t paikkeilla. Nyt minulla olisi siis rahaa toteuttaa näitä asioita, mutta kun ymmärrän korkoa korolle ilmiön voiman en halua rahaa ottaa pois sijoituksista. Toisinaan siis pohdin jääkö elämä elämättä? Olen lohduttanut itseäni sillä ajatuksella, että minulla on varaa hommata mitä minä haluan tai tarvitsen, mutta valitsen itse haluanko käyttää rahani näihin asioihin. Toisaalta se on totta, mutta toisaalta minä haluan. Haluan mutten viitsi, koska kuluttaminen ahdistaa. Tarpeeseen osaan kyllä ostaa eikä mitään todella tärkeää tosiaan puutu, mutta elämän mielekkyyttä voisi lisätä pienillä asioilla. Siirrän tarpeen tyydyttämistä tulevaisuuteen mikä on vissiinkin ihan tervettä ja osoitus pitkäjänteisyydestä. Veneenkin tulen ostamaan kesällä kun saan siihen tarvittavat rahat kasaan. Sijoituksiin en koske. Ja kaikesta huolimatta köyhän kannattaa sijoittaa sillä ilman sijoittamisen aloittamista ei minulla olisi vaihtoehtoa pohtia tätä asiaa. Mikäli en olisi aloittanut ei minulla olisi tuota rahasummaa mikä antaa minulle vaihtoehtoja. On se elämä ihan hyvää nytkin. 


Pienenä lisäinfona mainitsen aloittaneen psykoterapian missä pääsen käsittelemään mm köyhää lapsuuttani. Mielenkiintoinen matka varmasti alkamassa ja avaa varmasti paljon niitä lukkoja mitkä minua edelleen pitää kiinni köyhän mentaliteetissa vaikka paljon olen sitä tietoisesti muuttanut rikkaan mentaliteettiin. Vaurastuminen on kuitenkin pitkälti kiinni omista tunteista jotka ohjaavat arjen valintoja. Itsensä tunteminen auttaa millä tahansa elämän osa-alueella. En tiedä tulenko tästä terapiaprosessista kirjoittamaan, mutta uskon ja luotan sen tulevan näkymään jollain tavalla myös tässä blogissa. Ehkäpä semmoinen alavireinen ote helpottaa ja blogiinkin tulee ajan myötä säännöllisyyttä ja selkeyttä. Aika näyttää. Hyvää kesää lukijoille!


KOMMENTOI JA ANNA PALAUTETTA JOKO KOMMENTTIKENTTÄÄN TAI MAILAA varatonsijoittaja@gmail.com                      -KIITOS- 

maanantai 10. toukokuuta 2021

Päätinpä testata kryptoja

 Olen seuraillut luonnollisesti Bitcoinin tarinaa kasvavalla mielenkiinnolla. En ole halunnut sijoittaa mihinkään mitä en ymmärrä vaikka Bitcoinin kannalta se olisi ollut lähestulkoon koko sen olemassaolon kannattavaa olla mukana. Samoin olen seuraillut Ethereumin nousua sekä muiden vastaavien. Olen kuullut luennon tästä Tetheristä jolla taas on hieman erilainen arvonmääräytyminen muihin kryptoihin sen arvon ollessa sidottuna dollariin. Tetherissä tuntui olevan järkeä kun se ei perustu pelkkään ajatukseen arvosta. Tai no perustuuhan rahakin vain ajatukseen. Samoin olen seuraillut onecoin huijausta ja muitakin krypojen huijauksia kasvattaen pelkojani. Elon Muskin ostokset herättivät asian isoon kuvaan ettei tämä enää ole vitsi. Yhtäkaikki en ole halunnut sijoittaa aiemmin mihinkään näin outoon juttuun ja olen ollut skeptinen tämän suhteen niin kuin olen edelleen skeptinen myös Teslankin suhteen. Arvon perustuminen vain ihmisten haluun omistaa jotakin tiettyä asiaa tuntuu olevan häiritsevää kun liiketoiminta ei anna kasvulle perusteita. Haluan minäkin Teslan kulkuvälineeksi mutten halua ostaa Teslan osakkeita niin kalliilla.

Tänään kuitenkin pitkän prosessin myötä suhtautumiseni kryptoihin oli muuttunut siihen pisteeseen, että alan uskoa niiden kuitenkin olevan tulossa ihan todella vaihtoehdoksi ja jäädäkseen. Ja koska näin on halusin saada ymmärrystä asiaan lisää joten avasin coinmotionin sivuilla tilin jonne siirsin 50€ ja ostelin 20€ Bitcoinia ja Ethereumia sekä vielä 10€ Aavetta ihan vain siksi kun olin siitä rahapodin kautta kuullut ja halusin kokeilla hieman tälläistä mikä ei vielä ole ison massan tiedossa. Summathan oli aivan naurettavia, mutta innostaa kuitenkin seuraamaan kurssin kehittymistä ja pysymään genressä paremmin mukana. Ostopäätöksen vauhdittajana oli vaimoni sisko joka osti coinbasen kautta 20€ ethereumia ja sen kehitystä yli 150% ollaan sitten seurailtu. Kait sitä iteki sit pitää koittaa.

Yritän postailla taas myöhemmin lisää ja miten tämän kanssa käy. Tässä tuoreeltaan raportti sijoitustoiminnoista tänään. No ostin minä 8 rahastoakin mutta ne on perustylsiä kk säästöjä ettei niistä enempää. Hyvää loppukevättä ja alkavaa kesää lukijoille!


KOMMENTOI JA ANNA PALAUTETTA JOKO KOMMENTTIKENTTÄÄN TAI MAILAA varatonsijoittaja@gmail.com                      -KIITOS-