sunnuntai 23. helmikuuta 2020

10v tyttäreni salkku - pienituloisen ponnistelua

Lyhyesti tilannetietoa missä mennään. Blogin edellinen postaus lokakuulta ja nyt taas. Meillä tosiaan oli vesivahinko ja asuminen haasteellista kun ei ollut keittiötä pitkään aikaan ja vielä suihkukin puuttui reilun kuukauden ajan. Muutoinkin olen kiireinen mies ja suurperheellisenä sitä luppoaikaa ei vain ole ellei sitä erikseen järjestä. Lapset kyllä huolehtivat tyhjän ajan täyttymisen. Lisäksi kun olen taipuvainen kaamosväsymykseen niin eipä ihme etten ole saanut aikaiseksi blogiin postauksia. Ja vielä kirsikkana kakussa remontin tultua valmiiksi ja hetken asustelun jälkeen sain soiton lastenhoitajalta helsinkiin keskellä yötä missä hän kysyi missä on pääveden kytkin. Käyttövesiputket uusittiin kaikki, mutta kuinka ollakaan altaan alta oli keittiöstä mutteri paukahtanut kolmeen osaan. Lopputuloksena meillä nyt on uusi vesivahinko ja tällä kertaa pahempi ja aiheuttaa evakkoretken. Putkifirma ja osavalmistaja olivat yhtä mieltä, että korvataan ja alustavasti puhe oli osavalmistajan vakuutuksista. Eipä ole silti edennyt asia ja on ollut hieman haasteita saada tietoa vakuutusyhtiöltä kun en ole itse vakuutuksenottaja. No kaikella on tapana järjestyä joten eiköhän tuokin etene. Maanantaina vain taas soittoa vakuutusyhtiöön.... Sitten asiaan.

Tämä salkkukatsaus on nyt kolmannen lapsemme 10v salkusta ja sarjan kaksi ensimmäistä osaa löytyvät täältä (1) ja täältä (2). Ne kun lukee pohjalle niin tietää hieman mistä oikein on kyse.

Nopeasti kertauksena:

 - Salkut lapsille avattu joulukuussa -14
 - Kuukausisäästö 5€/kk 
 - Kolmen kk välein osto 15€ johonkin superrahastoon kohtuullisen tasapuolisesti




Salkku on kehittynyt ihan kivasti ja nousua on tullut. Salkun avaushetkellä tyttäreni oli vielä 4-vuotias, mutta täytti jo seuraavassa kuussa 5-vuotta. Toisin sanoen ensimmäiset 5-vuotta hukattiin korkoa korolle ilmiöstä vaikkei sen vaikutus aivan älytön olekaan näin pienillä summilla. Prosentit kuitenkin ovat samat myös pienillä summilla ja jostain aina pitää lähteä. Katsotaanpa hieman euroissa mitä tyttäreni salkulle kuuluu. Pienenä lisähuomiona oikea syntymäpäivä oli jo tammikuun alussa ja kuvana oleva graafi on tältä päivältä. Hain kuitenkin kurssiarvot oikealta syntymäpäivältä niin on vertailukelpoiset kahden isosisaruksensa salkkuihin nähden.

Esikoinen 10v  sijoitus 599,99€ ja tuottoa 211,45€ jolloin päästään 811,44€ salkkuun.
Poika 10v        sijoitus 599,99€ ja tuottoa 151,26€ jolloin päästään 751,25€ salkkuun.
Tytär-2 10v      sijoitus 600,00€ ja tuottoa 240,03€ jolloin päästään 840,03€ salkkuun.

Jos joku ihmettelee missä kahdelta ensimmäiseltä sentit niin minäkin ihmettelen. Nordnet sen tietäisi ja jos oikein lähtisi laskemaan tätä sentin puuttumista korkoa korolle ilmiön pohjalta niin jo sadassa vuodessa vahinko alkaisi olla mittasuhteissa harmittaa isosti. Nyt se on vain sentti joten antaa olla.

Onneksi pojan kannalta matka ei päättynyt 10v salkkuun vaan jatketaan vanhempien toimesta ainakin 18v syntymäpäivään asti. Toivottavasti lapsi toteaa siinä kohtaa vielä jatkaa itse sijoittamista. Kolme eri tulosta näyttää hienosti senkin puolen ettei ole ihan sama missä kohtaa salkusta ottaa rahat ulos sillä pojan kohdalla 2018 lokakuun lopussa oltiin menossa alamäkeä jonka jälkeen onkin sitten vaan kiivetty ylös. Tytär-2 on saanut eniten tuottoa ja kun vanhempien vuosisijoitus on 60€ tarkoittaa tuo tuotto neljän vuoden etumatkaa alkuperäiseen säästämiseen perustilille. Väittäisin kannattavaksi toiminnaksi. 

Entä mitä kuuluu Esikoisen ja Pojan salkulle nyt? Esikoinen on nyt 12v ja hänen salkun markkina-arvo on 1105€ eli jotain on tapahtunut 2v 4kk aikana. Laskennallisesti meidän säästöt 18v aikana per lapsi olisi 1080€ ja aikaa on vielä lähes 6 vuotta 18v syntymäpäiviin. Nyt onkin jo ylitetty se mitä vanhemmat säästää. Hienoa nousua. Poika on nyt 11v ja hänen salkun markkina-arvo on 1004€. Poika on siis 1v 4kk aikana saanut salkkuun reilun 250€ hyvää vaikka vanhemmat on sinne laittanut vain 80€. Hyvää tuottoa näinkin pienillä summilla. Mitä jos olisi muutama nolla perässä. Tytär-2 salkku on ehtinyt syntymäpäivistä lihota nyt 883€ eli yli 40€ vajaaseen kahteen kuukauteen. Korkoa korolle ilmiö toimii pienillä ja isoilla luvuilla aivan samalla tavalla ja kun luvut on pienet niin ei ole varaa jättää tämmöistä ilmiötä käyttämättä. Mitä pienemmät tulot sitä enemmän pitää hyödyntää korkoa korolle ilmiön vetoapua vauraamman tulevaisuuden saavuttamiseksi.

Rikkaammalle summat ovat pieniä, mutta pienituloiselle nämäkin summat ovat merkittäviä. Voi valita ostaako lapselle kerran kuussa jonkun 5€ turhakkeen mistä on hetken iloa vai laittaako sen kasvamaan. Mielummin minä annan lapsilleni erilaisen mallin mistä he voivat sitten aikuisena tehdä omat johtopäätöksensä. Jos omat lapseni aikanaan tämän johdosta tekevät saman omille lapsilleen edes tuplaamalla summan ollaan jo oikeasti isojen asioiden äärellä. Näin kun sukupolvet toimisivat aina toisia viisaammin olisivat jälkikasvumme taloushuolet historiaa. Eikä tämän aikaan saaminen maksanut kuin 5€ kuukaudessa. Ja aikaa tietenkin sekä korkoa korolle ilmiötä.


KOMMENTOI JA ANNA PALAUTETTA JOKO KOMMENTTIKENTTÄÄN TAI MAILAA varatonsijoittaja@gmail.com                      -KIITOS-

keskiviikko 2. lokakuuta 2019

Fiiliksiä ensimmäisestä myynnistä salkusta

Minulla on firma jonka kautta vuokrailen halleja sekä asuntoa. Yhtiökumppaneita tuli mukaan heti kun toiminnan päätin aloittaa ja annin kautta sain kaksi kaveria mukaan ja kassaan katetta. Homma alkoi parisen vuotta takaperin ja vauhti on ollut rauhallista. Kassavirta ei kuitenkaan vielä näin pienellä toiminnalla mahdollista kovin helposti uusien kohteiden ostoja niin kaverini päättivät lisätä osuuksia firmaan saavuttaakseen samalla myös osakemäärissä allekirjoittaneen osakekannan. Ilmoille heitettiin pienempi summa mihin he olivat valmiita sekä myös isompi summa jonka jälkeen olisi meillä ollut tasasummat osuuksia. Anti sovittiin tähän kesän loppuun.

Sattuipa pohjoisen kollega löytämään sopivan ostettavan kohteen ja tarjosi siitä. Samaan syssyyn minäkin yövuoron alussa löysin sopivan kohteen ja mietittiin josko ostaisi toisenkin kohteen varsinkin kun tarjous ei ollut mennyt läpi vielä pohjoisen kohteesta. Oma kohde piti ostaa niin sanotusti heti kun sille olisi ollut muitakin ottajia mikäli en olisi täkyyn tarttunut. Kohde oli reilusti halvempi kun seuraamani kohteet yleisesti ja päätin sitten kohteen ostaa. Kaikki hyvin tässä kohtaa.

Yövuoron päätteeksi lähdin ajelemaan kotiin ja yhtäkkiä tuli kummallinen fiilis ja aloin laskea väsyneenä kassan tilannetta ja kohteiden yhteishintaa jne. Totesin kauhukseni etten ollut toiminut kovin fiksusti vaan vauhtisokeus oli iskenyt. Eihän kaverit ollut missään vaiheessa luvanneet tasata osuuksia vaan puhuneet kokoajan pienemmästä summasta. Eikä toinen kaveri ollut missään vaiheessa edes luvannut varmaksi rahoituksen järjestymistä. Oho. Laskeskelin joutuvani soittelemaan pankkiin mikäli asiat ei suju ja neuvottelemaan rahoituksen puuttuvalle summalle ja sekään ei välttämättä onnistu. Ja sitten pohjoisen kaveri vielä ilmoitti tarjouksen menneen läpi ;)

Kaverit kuitenkin saivat rahoituksen järjestetyksi niin, että toinen sai maksettua annin etukäteen niin, että selvittiin käsirahasta ja toisen kohteen maksusta. Kassa oli huolestuttavan tyhjä. Toinenkin kaveri sai rahoituksen kasattua ja rahat tilille juuri ennen kun toisen kohteen loppusumma piti maksaa. Kassa olikin lähes tyhjä ja päätin itsekin osallistua antiin pienellä summalla kassan tasapainottamiseksi. Tässä kohtaa laskuja tuli "yllättäen" juuri kun luuli kassan riittävän ja sitten piti odotella vuokria saadakseen maksuja eteenpäin. Ja kun yleensä vuokrat tulivat ajoissa niin tietenkin juuri nyt niistä tuli pari myöhässä. Kuinka sattuikaan. Omaa antirahaa en halunnut siirtää ennen kuin olin tietoinen saanko rahan pankista.

Pankilta pyysin remonttilainaa kotiin 25-30 tuhatta keittiön sekä pesuhuoneen ja saunan remontointiin. Samaan yhteyteen pyysin tämän pienen sijoituslainan. Kuinka ollakaan pankki antoi remonttiin rahat kuitteja vastaan muttei suostunut rahoittamaan sijoituslainaani millä olin ajatellut suorittaa annin. Tässä kohtaa harmitti valtavasti varsinkin kun asialla oli kiire akuutin kassakriisin takia ja aina kun selvisi jostain laskusta niin uusi tuli heti perään. Olin vielä ajatellut käyttää remontin rahat vaivihkaa antiin, mutta pankki oli ovelampi ja lupasi siirtää rahaa remontin edistyessä kuitteja vastaan. Vaihtoehdoksi jäi sitten kaivaa omista säästöistä tuo antiin menevä summa.

Kuinka pahalta se tuntuikaan pienen salkun omaavana joka hitaasti on saanut salkkua kasvamaan joutua myymään sitä pienemmäksi. Juuri kun olin tavoittamassa uutta ath lukemaa eli kymppejä vain puuttui 8t rajan rikkomisesta. Ei se auttanut. Osan rahoista järjestin BoN tilin säästöistä, mutta silti jouduin myymään supereita kutakin tonnilla pois. Kuinka turhauttavaa. Vaimonkin salkulla käytiin rosvoamassa kun vaimoni nimi löytyy myös firman osakasluettelosta. Ei auttanut vaikka kuinka selitti asiaa itselleen, että eihän tässä siirretä kuin sijoituseuroja vain toiseen sijoitukseen. Pahalta tuntui kun salkku suli vaikka sen kasvattaminen on ollut niin suuren vaivan takana.

Nyt kun tapahtuneesta on kulunut riittävä suruaika eli parisen viikkoa alkaa mieli näkemään tilanteen positiivisempana. Onhan se mahtavaa, että minulla ylipäätänsä oli nämä osuudet salkussa mistä luopumalla sain järjestettyä rahoituksen. Ja kyllähän vuokraustoiminnan tuotto on paljon kovempi kun mitä olen salkullani saanut. Eihän tämä ollut ollenkaan huono diili vaikkei se toivottukaan. Verollehan tuosta vielä joutuu. Ja jäihän minulle vielä salkku jossa silti jotakin jäljellä. Eihän tämä nyt niin huonosti mennyt.

Kaikkinensa isoa opetusta puskurien merkityksestä. Mikäli vauhtisokeutta ei olisi tullut olisi paljon stressiä jäänyt kokematta vaikka toisaalta nyt tilanteen ollessa selvä on tuotosta kivempi nauttia minkä vauhtisokeus mahdollisti. Totuus on kuitenkin se, että vaikka nyt selvittiin kuivin jaloin sain arvokkaan kokemuksen itsestäni sijoittajana. Myyntinappi on tuttu ja tiedän sitä voivan vastaisuudessakin käyttää mikäli euroja satun tarvitsemaan. Itseä vartenhan ne lopultakin kerätään. Toisaalta opin myös sen etten todellakaan halua ajaa enää firman kassaa ahtaalle jolloin joudun menemään salkun tyhjennykseen.

Elämä kuitenkin jatkuu ja matka on mielenkiintoista. Vuokraustoiminta on jo pitkään ollut laskelmissa se minkä varjolla taloudellisen vapauden voin oikeasti saavuttaa. Salkkuni ja sinne sijoittamani pienet eurot eivät siihen olisi millään kyenneet. Kuluja on liikaa tuloihin nähden, ettei salkkuun saa lapioitua yksinkertaisesti tarpeeksi. Ei sitten millään. Pieniä murusia vain. Jatkossa kasvatetaaan salkkua ja odotetaan milloin firman kassa on kasvanut taas siihen mittaan, että voi ostaa lisää. Ja lainaahan saa aina lisää firmalle mikäli sopiva kohde eteen tulee ja ei jaksa odottaa. Vipua vuokraustoiminnassa vasta vaivaiset 65% eli hurjimpiin sijoittajiin peilaten olen seiftillä linjalla liikenteessä. Vai onko se paljon :) Olo olisi kieltämättä kuitenkin paljon turvallisempi mikäli oma hlökohtainen talous ei olisi tälläistä via doloroosaa, mutta pärjätäänhän tässä näinkin.

Millaisia fiiliksiä sinulla herättää salkun tyhjennysmyynnit? Harkitut luonnollisesti aivan eri asia kun akuutin kassakriisin aiheuttamat myynnit. Yhtä kaikki sijoittaminen kannattaa sillä sitten on ottaa kun jotakin tarvii. Ei tää oo niin vakavaa :)


KOMMENTOI JA ANNA PALAUTETTA JOKO KOMMENTTIKENTTÄÄN TAI MAILAA varatonsijoittaja@gmail.com                      -KIITOS-

torstai 19. syyskuuta 2019

Kesä on lomailun aikaa

Kesällä blogimaailma on käynyt vain harvakseltaan mielessä. Lomailu on ollut mahtavaa nollaamista ja tänä kesänä onkin tullut lomailtua seitsemän viikko kahdessa erässä. Teoriassa voisi kuvitella lomalla olevan paljonkin aikaa kaikenlaiseen touhuiluun, mutta mitä vielä. Menty on ja meinattu joko omia tai koko perheen reissuja. Suvun mökkiäkin on voinut hyödyntää ihan eri lailla kun on ollut omaa asuntovaunua käytössä.

Työpaikkakin vaihtui ja sen ansiota onkin tämä ylimääräinen kolme viikkoa saatu lomailla. Olen siis irtisanoutunut kehitysvammapuolelta ja lopetin käyttämällä kesälomia pois. Talousblogeissa voisi kuvitella optimointia ja lomarahojen ottamista maksuun, mutta minulle arvokkainta palkkaa on oma vapaa-aikani ja nytkin on mahdollistunut lapin vaellus tämän loman aikana. Uusi paikkani on lastensuojelun puolella. Mielenkiinnolla odotellaan mitä tuleman pitää. Ensimmäinen kolme viikkoa on pian takana ja kun jokainen päivä on ollut erilainen niin nähtävää piisaa varmasti jatkoonkin.

Vaikka lomailtu onkin niin taloudenpitoakin on silti seurailtu, mutta tähän postaukseen en vielä lukuja kesältä laita. Tässä on ollut melkoinen pyöritys kesän osalta muutenkin kun on tullut ylimääräisiä kuluja mitkä eivät suoraan kuulu mihinkään kategoriaan. Sitten vielä semmoista edestakaista veivausta ettei aina itekään ota selvää mikä on lopulta lopullinen summa :)

Kodin puolella on mietitty useasti remonttia. Kylpyhuone ja sauna on ollut listalla ja nyt sitten saunan kiuas paloi. Ei tullut muuta vahinkoa ja kun kiuas on kymmenen vuotta vanha niin jäipä vakuutukset edes kokeilematta. Nyt sitten ei saunottua ole saanut ja uuden kiukaan hommaus on jäänyt kun miettii kokonaisuutta että laittaisiko kaikki kerralla. Keittiötäkin on mietitty ja astianpesukone kasteli lattian ja se on nyt kuivauksessa. Se sentään vakuutusyhtiön piikkiin 500€ omavastuulla. Nyt toki harkinnassa jos sitä samaan konkurssiin remontoisi koko keittiön.

Kaikkinensa tekemistä on piisannut ja sitä piisaa vieläkin. Monenlaista suunnitelmaa ja ajankäytön miettimistä mitä liikkeitä tekisi seuraavaksi. Hlökohtainen talous pyörii kauhun tasapainolla missä välillä saa hyvän kuukauden ja taas väliin katastrofikuun. Yrityksen kanssa sijoittelukin aiheutti ylimääräisiä sydämentykytyksiä kun tuli vauhtisokeutta ja osteltua liikaa kerralla. Sitten kun sitä matematiikkaa käytti niin huomasi firman kassan menevän liian hataralle pohjalle ja meni liian jännäksi touhu. Se on kumma kuinka mieli on levollinen kassan ollessa kohdillaan ja huomaa vuokralaisen vuokran myöhästyneen. Sitten taas kun oma lasku on erääntymässä tai jopa jo erääntynyt ja odotat vuokraa tilille jotta voit kuitata laskun niin mieli ei olekaan enää yhtään levollinen. Täysin turhaa stressiä tuli luotua itselle hätiköimällä. Suurempaa ongelmaa ei tullut luotua ja ostokset on olleet aivan järkihankintoja, mutta tulipa taas opittua itsestä sijoittajana.

Tässä on eletty pian jo kuukausi ilman keittiötä. On siitä toki jotakin jäljellä muttei sitä tärkeintä eli vesipistettä. Puolikas keittiö muovilla suojattuna ja kertakäyttöastioilla ruokailut. Huhtamäki onkin sitten noussut samassa suhteessa pörssissä joten vähän saa omiansa pois kurssinousulla :) En tiennyt, että omalla ostokäyttäytymisellä voikin olla näin suuri nostava vaikutus osakkeen kurssiin :) Ja silti vaikka kertsiä menee niin tiskaamistakin piisaa päivittäin. Onneksi kävivät nyt mittaamassa lattian kuivuneen niin lakkasi se taukoamaton hurinakin. Blogia päivitellään kunhan joudetaan! Muuttujien määrä on vakio ja kaaosta piisaa suurperheessä. Nyt on ehkä hektisempää kuin ikinä. Niin ja vaimo opiskelee kaiken lisäksi avoimessa psykologiaa niin sekin vie sitä kultaista vapaa-aikaa. Jos tästä ajasta nyt selviän ilman suurta katkeruutta niin jo on ihme ;) 


KOMMENTOI JA ANNA PALAUTETTA JOKO KOMMENTTIKENTTÄÄN TAI MAILAA varatonsijoittaja@gmail.com                      -KIITOS-