perjantai 8. tammikuuta 2021

Nettovarallisuus romahti

 Laskinpa omaksi iloksi suunnan näyttäjäksi nettovarallisuuden ja huomasin edellisen laskelman olleen niinkin kaukaa kuin huhtikuulta vuonna 2019. Silloin nettovarallisuudessa mentiin jo yli 86t ja suunta oli ollut pitkään nouseva. Mitäs sitten sattuikaan? Vanha jo useamman kerran mainittu Kioysakin viisaus siitä ettei omistusasuntoa kuulu laskea nettovarallisuuteen osoitti voimansa isosti. Isot remontit omakotitaloon osin pakon sanelemana nieli euroja tarpeettoman paljon. Viime syksynä realisoitui myös asunnon todellinen nykyarvo remontin jälkeen ja vaikka se olikin 7t euroa enemmän kuin ostaessa niin silti massivinen rahan palaminen remontteihin asumisen loppusuoralla vei kymmenen vuoden lainanmaksun hyödyn. 

Nettovarallisuutemme nyt on vain hieman päälle 47t... Tietenkin tähän voisi kaunistella laskemalla nykyisen vuokrakotimme takuusumman mukaan jolloin saisimme 50t euron rajan rikki, mutta kannattaako sitä siltikään laskea kun koskaan ei tiedä viekö vuokranantajamme meiltä takuusummaa aikanaan kun vuokraus päättyy. Edellinen vesivahinkomme takia koitunut kahden kk evakkoasuminenhan sai vuokranantajan parhaimmillaan vaatimaan useampaa tuhatta euroa talon kunnostustöihin vaikka asunto oli jo muuttaessamme remontin tarpeessa. Vaikka yritimme olla reiluja ja maksoimme "keksimällä keksittyjä" lasten aiheuttamia vahinkoja muutamalla satasella niin osoittautuikin, että olimme vain tyhmiä ja maksoimme ahneelle riistäjälle joka vielä vei asian perintäänkin. Perintätoimisto kuitenkin ymmärsi keskeyttää perinnän aiheettomana ja tästä päästiin... ehkä. Ainahan sieltä voi kuulua vielä perästä jotain oikeudellista perintää tms. En yllättyisi yhtään siitä vuokranantajasta.

Nettovarallisuus siis tippui liki 40t euroa vaikka sen olisi pitänyt tuossa lähes kahden vuoden aikana nousta. Remontti nieli yli tuon summan joten pahimmoilleen olisi voinut laskea enemmänkin, mutta onneksi kuitenkin sijoitetut eurot ovat tuottaneet jotakin. Talouttamme ei kuitenkaan ole parantanut vaimon aloittama yliopisto-opiskelu ja vaikka kuinka olen lukenut blogeista ja muista lähteistä siitä kuinka opintolaina kannattaa sijoittaa niin meillä se on mennyt puhtaasti elämiseen. Isolla perheellä elämisen kulut eivät ole pienet ja jos lastensuojelun ohjaajana yrittää maksaa koko elämisen niin aika fakiiri täytyy olla. Talouden seuranta meillä ei ole ollut nyt aivan tarkoilla etten osaa ihan kokonaan sanoa missä mennään. Syksyyn mahtui kuluja kahdesta asunnosta ja vielä ei ole oikein selvää kuvaa mikä on todellisuudessa tulojen ja menojen suhde vaimon opiskeluaikana, mutta eipä tuota rahaa ole pankkitileille liikoja jäänyt. 

Positiivisuuden kautta kuitenkin eteenpäin ja nyt varallisuudestamme on valtaosa todella tuottamassa ja sillä lailla nykyinen nettovarallisuus antaa paremman potentiaalin nousulle kun aiempi missä oli omakotitalo isoimpana osuutena. Ja salkkujen lihominen pieninä puroina kuukaudesta toiseen nostaa mielialaa myöskin. Piensijoittajana sanan varsinaisessa merkityksessä olen nähnyt salkkuni nousseen parhaimmillaan vain hieman yli 8t kunnes myin yli puolet salkustani siirtäen rahaa asuntosijoituspuolelle. Nyttemmin salkku on kirinyt taas lähemmäs tuota tilannetta liikkuen nyt 7372€ summassa. Vaimon sijoitukset huomioiden on 10t euron raja ylitetty jo kauan sitten ja yhteinen matkamme kohti 20t on hyvällä matkalla. Yhteisesti voidaankin todeta ensimmäisen 10t olleen se vaikein :) Lapsien salkuista jo kolmen vanhimman salkut ovat ylittäneet tonnin rajan ja lasten salkkujen kohdalla se ensimmäinen tonni on ollut se vaikein. Seuraavat tonnit tuleekin nopeammin kun korkoa korolle juoksee eteenpäin.

Suurin ylpeydenaiheeni talouspuolella onkin loppuvuodesta käyty keskustelu esikoisen kanssa. Esikoistyttäreni oli juuri saanut 13 vuotta täyteen ja hänelle oli avattu oma pankkitili ja siihen kortti. Esikoisella oli myös säästötili mistä tarvittaessa voi ottaa lisää rahaa käyttöön tai vaihtoehtoisesti kerryttää säästöjä. Säästön puolella oli 100€ ja esikoiseni kanssa pohdittiin mihin tämä satanen on tarkoitus säästää. Keskustelu eteni niin ettei esikoisella ollut aikomustakaan sitä käyttää ja hän pyysi minua opettamaan miten se sijoitetaan. Yhdessä mentiin esikoisen Nordnet-salkkuun ja katsottiin mitä se sisältää (entisiä superrahastoja) ja lähdettiin tutustumaan muihin rahastoihin mitä oli tarjolla. Tyttären kanssa käytiin läpi kulujen osuutta tuotosta ja lopulta valikoitui Handelsbankenin Usa Indeksi joka oli puhtaasti esikoisen oma valinta. Eihän tuo ole vielä tuottanut kuin 2,26%, mutta tärkeintä onkin aloittaminen. Mihin asti tyttäreni tuleekaan yltämään taloudellisesti kun ensimmäisen sijoituksen on tehnyt vasta 13 vuotiaana?


 KOMMENTOI JA ANNA PALAUTETTA JOKO KOMMENTTIKENTTÄÄN TAI MAILAA varatonsijoittaja@gmail.com                      -KIITOS- 

keskiviikko 2. joulukuuta 2020

Minäkin ostin Black Fridayna... osakkeita!

Kirjoitustahtini ei ole ollut alun innostuksen jälkeen kovinkaan nopeaa eikä sen selittely joka postauksen alussa ole järkevää sillä näin se vain nyt menee. Toisaalta ei ole myöskään ollut mitään ihmeellistä aikatyhjiötä missä kirjoitella saatikka mitään maata mullistavaa tapahtumaa mistä kirjoitella. Nyt kuitenkin ajattelin jakaa hieman tätä blogin alkuperäistä aihetta koskevan asian eli mitä on tullut sijoiteltua.

Olen sijoitusurallani ollut hyvin passiivinen ja lähinnä vain kuukausisäästänyt entisiin superrahastoihin. Nyttemmin joukkoon on liittynyt muitakin indeksirahastoja, mutta tyyli ei ole muuttunut. Lopputalvesta meni tuo pörssi pikkaisen alas ja minulla oli ostilla jokunen euro millä voisin laskua hyödyntää. Olin kuitenkin liian ahne ostaakseni sillä mitä sai vaan yritin vielä pienemmällä summalla ja jäin Koneen osakkeesta 2€ päähän kun ei se suostunut laskemaan 40€ tasolle. Sitten seurasin pörssin nousua ja harmittelin omaa typeryyttäni ja jatkoin hiljaisesti rahan siirtämistä ostille vaikka sen kautta ei mitään ollut ostettuna. Black Friday painoi päälle ja minä olen kyseistä tapahtumaa seurannut varsin vastenmielisesti kun en jotenkin tykkää näistä jenkeistä lähtevistä manioista millä vain ostetaan jotakin turhaa. Tänä vuonna kuitenkin Nordnetin välityspalkkioton tarjous jenkkiosakkeisiin sai minut tekemään oston ja nyt minäkin sorruin tähän Black Friday huumaan. Ehkä kuitenkin hyödyn tästä ostosta enemmän kuin marketeissa pyörineet kuluttajat.

Asetin Apple Inc. osakkeeseen ostotoimeksiannon ja tämä toteutui hintaan 116,53 USD jolloin siirryin 16 osakkeen myötä varsinaiseksi suuromistajaksi. Tätä kirjoitan macbookilla ja iPhone on vieressä. Luotan tähän itse niin mukava on nyt sitten omistaa. Ostotoimeksiannon tekemisen jälkeen luin vielä juttuja ostilta ostamisesta ja tajusin ettei tämä ulkkariosakkeiden osto ole kovin järkevää kun lähdeveron joutuu kuitenkin maksaa eli ostin hyöty ei varsinaisesti toteudu. No aivan sama ja katsotaan kuinka käy. Applen osake on kuitenkin nyt 123,15 dollaria joten aivan hyvältä tämä silti nyt tuntuu. Viikossa on tuottoa tullut ostille 61€ ja tämä lähes sama potti on ollut tuottamattomana tililläni makaamassa keväästä lähtien. Ajallinen hajauttaminen on järkevää, mutta se ettei euroni ole olleet markkinalla tänä aikana on ollut kuitenkin erittäin vahingollista tuoton kannalta. Romahdusta on turha odottaa kun ei tiedä, koska se tulee. Koronakuopissa kyseinen osake oli alta 60 dollarin joten mikäli olisin silloin tarttunut tähän kiinni niin olisin puolitoista tonnia rikkaampi. En silti keväällä edes harkinnut jenkkiosakkeita joten spekulointi on sinänsä vain turhaa jälkiviisautta.

Sijoitusurani on kestänyt nyt jo pian 6 vuotta ja siinä ajassa moni on saanut kerätyksi valtavia omaisuuksia. Minullakin on jo paljon... eli siis reilu 5t arvo-osuustilillä ja vajaa 2t ostilla :) Myin toki vuosi sitten lähes viiden tonnin edestä rahastoja kun sijoitin ne rahat oman yritykseni toimintaan. Ja huomionarvoista on myös se, että vaimoni muutos rahankäyttäjänä on saanut hänellekin nyt noin 5t salkun. Meillä kun on yhteiset rahat niin yhteensä pyöritään jo reilun 12t paikkeilla. Lasten salkkujen yhteenlaskettu summa on 22€ vajaan 6t eli siitä päästään 18t yhteissummaan mitä olemme keränneet pörssiin näiden 6 vuoden aikana. Ei tässä voi röyhistellä rintaansa ja kehuskella kauheasti, mutta kun ottaa huomioon mistä me olemme lähteneet ja millä tuloilla operoineet niin olen enemmän kuin tyytyväinen, että alotin. Asuntosijoittaminen silti pääpainolla ja sieltä osuutemme on reilusti vielä isompi.

Vielä maininnan arvoisina asioina kertoilen sen, että osallistuin Componentan antiin. Minulla oli 3000 lappua Compoa ja merkkasin kaikki minulle tarjotut 3000 uutta lappua. Anti ei ole vielä päättynyt enkä ihan tarkalleen tiedä kuinka omistukseni siinä nyt käyttäytyy, mutta toivoa sopii minun joskus vielä saavan tuottoa tästä siirrosta. Sitten minun työpanokseni nykyisessä lastensuojelulaitoksessa on ollut riittävän pätevää syyskuun alusta alkaen ja siitä kiitoksena sain tänään töissä kakkukahvit ja vakipahvin. Vakipaikka ei sinänsä tullut minulle aivan yllätyksenä vaan olin tätä hieman odotellutkin. Ongelmana on ollut kokoajan se ettei yksikössä ole ollut auki lähihoitajan paikkaa vaan on tarvittu amk pätevyys. Nyt kuitenkin yksikönjohtajani teki päätöksen, että ehdottavat silti minulle vakipaikkaa vaikkei pätevyydet aivan riitäkään. Lastensuojelusssa siis saa kyllä toimia lähihoitajana, mutta yksiköiden osaamista pisteytetään ja sen takia pitäisi olla enemmän amk osaamista ja vähemmän alempaa. Yhtäkaikki paikan sain ja olen siitä aivan tyytyväinen.

Hyvää Joulua ja onnellista uutta vuotta 2021 kaikille lukijoilleni! Pakko on toivottaa tämä toivotus jo tässä kohtaa kun en voi tietää onko tälle vuodelle vielä syntymässä kirjoitusta. Tästä vuodesta mieleen jää vain korona ja itse toivon ensi vuodesta paljon miellyttävämpää!


KOMMENTOI JA ANNA PALAUTETTA JOKO KOMMENTTIKENTTÄÄN TAI MAILAA varatonsijoittaja@gmail.com                      -KIITOS- 

maanantai 26. lokakuuta 2020

Ensiasunto myyntiin ja sijoitusasuntoa tilalle

 Tässä nyt kirjoittelen tuoreen sijoitusasunnon omistajana. Kaupat tehty tuoreimmasta kohteesta vain muutamia tunteja sitten. Fiilis tämän suhteen loistava. Perjantaina olikin toiset kaupat kun ensiasuntomme sai uudet omistajat. Nyt on sitten omakotitalo saatu vanhalta paikkakunnalta pois vaivoista ja kulujen osalta tämä myös tuo toivottua stabiloitumista. Jonkin verran rasitti taloutta varsinkin nyt lokakuussa kun koronan vuoksi otettu lyhennysvapaa oli loppunut.

Ensiasunto tuli ostettua 2010 ja jälkikäteen ajateltuna siitä tuli maksettua liikaa. Asuntolainaa oli jo lähtöjään pitkästi kun pankista sai hövelisti rahaa. Sitten vielä huonon rahankäytön seurauksena tuli pari "remonttilainaa" joista vain osa meni remontteihin, mutta suurempi osa huonojen lainojen pois maksuun ja elämiseen ylipäätään. Kaiken huipuksi kaksi peräkkäistä vesivahinkoa jotka kylläkin meni isolta osin vakuutuksista, mutta kuitenkin niiden yhteydessä tehdyt massiiviset remontit aiheuttivat semmoisia kuluja ettei ollut yhtään varmaa saadaanko lainoja edes kuitatuksi myynnissä. Toteutunut kauppa oli lopulta 7 tuhatta enemmän kuin aikanaan ostaessamme, mutta talon kunto oli uuden pesuhuoneen, saunan, vessan ja keittiön osalta reilusti parempi kuin ostaessamme. Kuitenkin tuntui hyvältä ettei saatu vähempää vaan olimme kymmenen vuoden asumisen aikana saanut tästä yli 30 vuotiaasta talosta silti hieman nostetuksi arvoa. Välittäjän palkkio ja kuntokartoitus huomioiden laina tuli kuitenkin kuitatuksi ja hieman jäikin. Jos summaa taaksepäin niin paremminkin olisi voinut mennä, mutta eipähän tullut takkiin. Asunto oli kuitenkin yli 10 vuotta kotinamme ja sen arvon mittaaminen rahallisesti ei ole oikein mahdollista. Jos miettii, että vastaavassa olisi asunut vuokralla niin eipä sitä nyt olisi saanut takaisin kuin korkeintaan takuuvuokran. Omistusasuminen siis kannatti tässäkin tapauksessa vaikkei kovin hyvin. Tietenkin 5v on myyjän vastuut päällä eli tilanne saattaa vielä elää, mutta toisaalta kuntokartoituksen jälkeen on tähänkin asiaan saanut suhtautua rauhassa. 

Tänään sitten oli kauppa yksiön osakkeista nykyisen kotimme läheisestä kerrostalosta. Kerrostalo on 60-luvun tuotoksia eikä sinänsä mikään helmi. Kaikki isot remontit oli taloyhtiöön tehty hiljattain ja kohteen voisi olettaa olevan hyvä kassavirtakohde pidemmän aikaa. Kohteen vuokra - vastikkeet takaavat vielä lainanhoitokulujen jälkeen positiivisen kassavirran joten asuntosäästämisen kannalta tämä tukee meidän haavetta päästä joskus rakentamaan. Mielenkiintoista tässä kaupassa oli myös se ettei tätä tehty firman kautta vaan tuli aivan henkilökohtaiseksi ostoksi vaimon kanssa ja näin ollen ensimmäiseksi sijoitusasunnoksi omaan talouteen. Vaimon opiskeluaikana meidän ei ole ainakaan alkuun järkeä ruveta omistusasujiksi niin tämä asuntovarallisuuden kasvu toimii tässä kohtaa hyvin näin. Vuokratuotto kohteessa on noin 7,5%, mutta kun omaa pääomaa meni ostoon niukanlaisesti niin oman pääoman tuotto reilusti parempi. Oman pääoman tuottoon kun laskee lainannostokulut sekä varainsiirtoveron tulee tuotoksi liki 60%. Tältä pohjalta kun tuota miettii niin voidaan jo puhua ihan hyvästä diilistä. Vipu on vaarallinen ase mikäli asiat ei suju ja eskaloituu riskit, mutta parhaimmillaan vipu on aivan loistava vetoapu sijoitustoimintaan. 

Jos mittaa meidän taloudellista matkaamme blogin aloitukseen ollaan tultu pitkälle. Sinänsä henkilökohtainen puoli on edelleen vähän niin ja näin ja uskoisin nettovarallisuuteni jopa laskeneen aiemmasta sillä aikaisemmin oli hyvin maksettu omakotitalon lainaa, mutta myydessä olikin lainaa ilmestynyt rutkasti lisää. Tämän takia mm Kioysaki ei laske nettovarallisuuteen omistusasuntoa sillä hän tulkitsee sen kulueräksi joka se siis tietenkin onkin. Nettovarallisuutta en kuitenkaan ole hetkeen laskenut enkä usko ihan hetkeen sitä vielä laskevani, mutta ehkäpä senkin aika olisi vielä tämän vuoden puolella. Nyt isoimmat muuttujat alkaa olla taputeltu ja sitä kautta talouteen on tullut selkeyttä. Kuitenkin isoin muutos ja kiitollisuuden aiheeni on tapahtunut yrityspuolen toiminnoissa. Blogia aloittaessani minulla ei ollut yritykselläni mitään toimintaa, mutta tänä päivänä siellä on 7 kohdetta tuottamassa. Iso muutos köyhän talon pojalle ja tuo turvaa taloudelliseen elämään. Tämän päivän asuntokaupan myötä onkin jo siis 8 kohdetta yhteensä vaikkakin tämä tuli henkilökohtaiselle puolelle. Pienestä on lähdetty ja pieniä ollaan vieläkin. Suunta on kuitenkin oikea. Onneksi tuli aloitettua.


KOMMENTOI JA ANNA PALAUTETTA JOKO KOMMENTTIKENTTÄÄN TAI MAILAA varatonsijoittaja@gmail.com                      -KIITOS-