maanantai 15. lokakuuta 2018

Syyskuu pakettiin

Syyskuu on tällä kertaa saatu pakettiin excelissä aivan ajoissa juuri siinä 1.10. niin kuin olen suunnitellut. Aina ei toki mene niin kuin suunnittelen ;) Paljon on elämää tullut opeteltua, mutta kalenterin käyttö ja suunnittelu saatikka suunnitelmissa pysyminen vaatii vielä harjoittelua. Kuukausikatsaukset ovat tänä vuonna kyllä tulleet aivan miten sattuu, että tämä on jo aivan järjestelmällistä kun saan näinkin ajoissa postauksen aikaan.

Syyskuussa talouteemme virtasi rahaa hieman vajaan 4500€. Summa on aika lailla linjassa 12kk keskiarvon kanssa josta jäimme vajaat 200€. Aika lailla normikuukausi siis tulojen puolesta. Menoja tulikin sitten hieman vajaat 3900€ ja kun otamme siitä vielä pois asuntolainan lyhennysosuuden saimme kk säästöprosentiksi 32,48. Lukema on meille onnistunut ja ilmeisesti syyskuu toimii meillä. Nordnettiin saimme taas vähän siirrettävää ja BoN tilille tehtiin myös pieni siirto. Hitaasti mutta varmasti taloudellisia puskureita rakennetaan :)

Asumisen kulut 32% kertovat tässä elämänvaiheessa, missä lainat on isoja, karusti sitä kieltään ettei omistusasunto ole sijoitus. Tokihan se kartuttaa varallisuutta ja jossain on pakko asua, mutta asuminen haukkaa ison loven joka kk budjetista. Ruoka 22% onkin sitten toinen jättiläinen tasaiseen tapaan. Autokulut 11% sekä terveys & hygienia 11%. Autokuluissa pienemmän auton trafimaksuja ja terveydenhoidossa mm jäsenkorjauksen kuluja. Allekirjoittaneen selkä sai siipeensä kesäkuun alussa urheiluvammana ja nyt viimein syyskuussa kokeilin jäsenkorjausta kun fysioterapia, lääkäri ja normihieronta ei tuonut toivottuja tuloksia. Nyt selkä on kunnossa ja muutaman kerran se vaati. Vielä neuvottiin käymään joku kerta muttei nyt tähän lokakuuhun tarvi. Uusintakerran ideana on kuulemma varmistaa selän kunnossa pysyminen myös jatkossa. Mielenkiintoinen kokemus kaikkiaan tuo jäsenkorjaus. Lapset 7% ja muut 7% olivat pitkästä aikaa pienempiä kuin lähikuukausina. Nordnet sai tässä kuussa 4% kuukauden euroista joten liikumme vielä siinä 3-5% kuukausisäästöissä mistä neuvotaan lähtemään liikkeelle. Ehkäpä saamme tätä prosenttia tulevaisuudessa nostettua. Toivoa ainakin sopii.

Nettovarallisuuden kanssa tämä kuukausi oli toiveita herättävä. Lähdin sitä laskemaan positiivisella ajatuksella ja yllätyin itsekin tuloksesta. 74 900€ ja kasvua kuukaudessa 2005€. Tätä tänään kirjoittaessa tiedän toki tilanteen olevan nyt hieman eri johtuen pörssin kurssien liikkeistä, mutta tämä 1.10. tulos oli hieno siitä huolimatta. Katsoin vuoden takaista nettovarallisuutta ja siinä oli sama väli kasvanut 2002€ eli syyskuu toimii meillä.

Salkun osalta 1.10. oli monella tapaa merkittävä. Saavutin vuoden tavoitteeni 7000€ ja vaimoni salkku ylitti 2000€ ja lasteni yhteenlasketut salkut joita emme huomioi omissa nettovarallisuuksissa olivat myös ylittäneet 4000€ rajapyykin. Huikeita onnistumisia ja ne olisi pitänyt melkeinpä jakaa sinä oikeana päivänä tänne blogiin sillä kaikkihan me tiedämme pörssien tällä hetkellä hieman laskevan. Toki tänään kun tarkistin missä mennään tätä postausta varten huomasin ettei oma salkku ole sulanut kuin 500€ ja lasten yhteenlasketut alle sen. Toki prosentteja laskien summa on isohko, muttei sitä pitkäaikaisena kuukausisäästäjänä tarvitse harmitella. Saapahan nyt ensi kuun ostot halvemmalla.

Kiitos lukijoille ja katsotaan saisinko blogiin jonkinlaista kuukausittaista postausta nyt taas kun tuntuu hieman hallitsevan omaa elämää. Viime vuoden lopusta kesään asti menty jakso oli aika rallia ja kesä meni toipuessa. Nytkin toki on vielä syksy kiireinen, muttei enää tunnu samalta sillä koulun ollessa kiihdytyssuoralla alkaa maali näkyä jo hieman horisontissa.


KOMMENTOI JA ANNA PALAUTETTA JOKO KOMMENTTIKENTTÄÄN TAI MAILAA 
varatonsijoittaja@gmail.com                      -KIITOS-

sunnuntai 30. syyskuuta 2018

Tuhlarivaimo kertoo


Vaimoni yllätti tekemällä blogiini postauksen otsikolla Tuhlarivaimo kertoo. Enpä pidättele enempää omilla höpinöillä joten olkaapa hyvät! Alla oleva teksti on vaimoni tuotos :)


Kerronpa teille suruisankuuluisan tuhlarivaimon tarinan.  Kaikki alkoi vuonna -09 kun kävin ensimmäisillä Me&I lastenvaate-kutsuilla. Mielessäni kauhistelin vaatteiden hintoja, 30e lasten paidasta, mekot olivat vielä kalliimpia. Mutta olivathan ne kauniita, erilaisia kun ketjuliikkeiden vaatteet, ihastuin. Ja myyjän kehuessa vaatteita laadukkaiksi ja eettisiksi, ajattelin että ehkä voin kummallekin lapselle tilata yhden vaatteen ”parempaan käyttöön”. No vaatteet tulivat ja tuli uusia kutsuja ja uusia mallistoja. Itseki jo aika nopsaan pidin kutsut ja käytin emännänlahja-alennukset hyödyksi, sehän oli selvää säästöä! Kaksi kertaa vuodessa ilmestyi uusi mallisto, sitä odotin malttamattomasti. Sitten mukaan tuli myös muita lastenvaatemerkkejä, oli Metsolaa, Mini Rodinia, Gugguuta, Papua, Polarn o pyretiä jne. Ja kaikilta piti jotain tilata ja ne vaatteet oli niiin ihania että oli pakko saada, vaikka vaatekaapit oli täynnä vaatteita. Facebookista löysin hypetysryhmän, siellä hehkutettiin uusia mallistoja, laitettiin kuvia ihanista lapsista ihanat vaatteet päällä. Odotettiin yhdessä uusia mallistoja ja mietittiin mitä niistä ostetaan. Kohta kävi niin että lasten vaatekaapeissa ei ollut muuta kuin merkkivaatteita, ei enää kelvannut ketjuliikkeiden vaatteet.  Tyttöjen mekkokaappien rahallista arvoa oli mukava laskea, ja ihastella. Jälleenmyyntiarvo oli toki kova, jos vaan raaski myydä ja vaate pysyi tahrattomana ja ehjänä. Lapseni olivat täydellisesti puettuja sävy sävyyn päästä varpaisiin. Mallinukkeja, joiden vaatteita ihasteltiin minne mentiinkin. Kyllä se hiveli äidin itsetuntoa.
Aluksi hurjalta tuntunut hinta alkoi olemaan ihan normaalia, kyllähän laadukkaasta, eettisesti tuotetusta vaatteesta voi maksaakin! Kaikki ylimääräinen mitä tiesin jäävän kuukaudessa meni lastenvaatteisiin, enemmänkin. Ja  pian huomasin että netistä tilaamalla pystyi ostamaan laskulle, se oli ihan huippu juttu! Ei haitannut vaikka tilillä ei ollut rahaa, tilauksenhan sai maksettua sitten kun rahaa tulee. Ongelmaksi vain tuli se, että niitä laskuja alkoi tulla niin paljon kuun loppuun että niitä ei saanutkaan kaikkia maksetuksi. No onneksi ne pystyi maksamaan erissä!  Lopulta tilanne ajautui siihen että maksoin joka kk minimisumman moneen luottofirmaan ja salasin suurimman osan ostoista puolisoltani.  Tilannetta jatkui jonkin aikaa kunnes meni niin ahdistavaksi että oli pakko tunnustaa. Luottojen yhteissumma oli monta sataa, pelkkää kuluvaa lastenvaatetta! Homma oli täysin riistäytynyt käsistä. No arvaatte varmaan että puolisoni ei  tykännyt tilanteesta, otti laskut haltuunsa ja teki hienon exelsuunnitelman miten ne maksetaan takaisin.  

Mutta jäljelle jäi yksi iso ongelma, en ollut päästänyt irti ostosriippuvuudesta. En ollut vielä valmis siihen. Kun mieheni vaati minua lopettamaan nettishoppailun tuli pakokauhu, ihan hirveää, elämäni on pilalla jos en voi ostaa lapsilleni ihania vaatteita! Miten voin tulla toimeen ilman Gugguun jumpsuitia se on niin ihana! Ostokset jatkuivat, tietysti maltillisemmin, mutta vain sen takia että pelkäsin puolisoni suuttumusta ja tietenkin häpesin. Mielessäni koko talous pyöri vaatteiden ympärillä, kaikki ylimääräinen meni niihin, mihinkään muuhun ei ollut varaa, 30e käytetyistä Rodinin leggareista ei tuntunut missään. Varsinkin jos ne oli just ne tietyt jotka kaikki haluaa! Välillä yritin säästää, mutta aina tuli eteen jokin pakkosaada vaate ja säästöt meni siihen.

Vaatteisiin meni edelleen rahaa monta sataa/kk. Joka kuukausi meillä oli riitaa tästä rahanmenosta. Onneksi puolisoni sai hyvän työpaikan, palkka saattoi olla monta tonnia/kk. Silloin ei ollut niin väliä, tilanne oli hetken rauhallinen.  Kerrankin sain ostaa ilman syyllisyyttä! Mutta kun sitten alkoi puolison oppisopimuskoulutus, tulot tippuivat romahtaen. Ihan kauheaa, en tiennyt miten voidaan selvitä niin pienillä tuloilla, miten selviän kun en oikeesti voi enää shoppailla. Päätiin keskittyä pelkkiin alennusmyynteihin. Tuli sopivasti tammialet,  rahaa meni ainakin yli 1000e  ja viimeisin lasku maksettiin maaliskuussa.  Taas saatiin kauhea riita aikaan, olin pettänyt puolisoni luottamuksen jälleen. Ei mennyt kovin vahvasti, varsinkaan kun ostin vain koska sain niin hyvällä alennuksella, en tarpeeseen. Ja sitten kohta tulikin jo kesäalet. Kaikki pyöri edelleen vaatteiden hankinnan ympärillä, elämä tuntui tyhjältä ilman ostoksia.

Tästä kaikesta ei ole kovin kauaa aikaa. Mutta ajatukseni ovat muuttuneet.  Aivan kuin olisin herännyt.  Olen lukenut paljon erilaisia kirjoja tunteista, uskomuksista, taloudesta, parisuhteesta… Ne ovat kaikki laittaneet miettimään elämän tarkoitusta ja miksi käyttäydyn niin kuin käyttäydyn. Miksi olen käyttäytynyt niin tuhlailevasti? Koska olen ollut ostosriippuvainen. Kaikki riippuvuudet ovat peräisin lapsuuden vaille jäämisestä. En ole saanut tarpeeksi rakkautta ja  hain sitä vaatteiden ostelulla.  Se oli myös hyväksynnän hakua. Jos tuli tilanne että puolisoni lähti reissuun, minut valtasi hylätyksi tulemisen tunne, nettiostelu helpotti oloa. Tai jos jostain syystä loukkaannuin tai koin tulevani petetyksi tunsin tarvetta mennä nettiostoksille. Sieltä sain hetkellisesti lohtua ja kaipaamani rakkautta. Olen ollut monesti todella arvosteleva muiden ihmisten toimintaa kohtaan, en enää. Mikään ei ole koskaan sitä miltä näyttää, kaiken takaa löytyy jokin aiemmin koettu tunne/trauma/kokemus lapsuudesta.  Mutta onneksi ihminen voi muuttaa itseään ja uskomuksiaan. Se ei ole helppoa mutta silloin maailma avautuu uudennäköisenä ja yleensä parempana. Elämä on onnellisempaa ilman pakonomaista tarvetta toteuttaa riippuvuutta. Olet arvokas juuri sellaisena kuin olet! Hyvä muistolause meille kaikille.

Edelleen suosin mieluummin niitä kalliita ja eettisesti tuotettuja vaatteita kuin esim. H&M. Mutta en osta yli yhdessä sovitun budjetin, ja pyrin ostamaan mahdollisimman paljon kirpputoreilta. Ja vain tarpeeseen. Huomasin yks päivä että en edes tiedä millaisia mallistoja lastenvaatemerkeiltä on tänä syksynä tullut, se ei enää ole tärkeää. Koen että elämäni ja raha-asiani ovat tällä hetkellä paljon paremmin hallinnassa kuin koskaan aiemmin, vaikka tulotasomme on tippunut huomattavasti. Olen säästänyt nordnettiin superrahastoihin ja muuallakin on säästössä jonkin verran. Nyt ei tulisi mieleenkään laittaa säästöjä vaatteisiin! Olen erittäin kiitollinen puolisolleni, ilman häntä en olisi koskaan havahtunut miettimään miksi minulla on tarve ostaa hillittömästi. Käännetään parisuhteen ongelmat mahdollisuudeksi tutustua itseemme!

Terveisin, entinen tuhlarivaimo.


KOMMENTOI JA ANNA PALAUTETTA JOKO KOMMENTTIKENTTÄÄN TAI MAILAA 
varatonsijoittaja@gmail.com                      -KIITOS-

tiistai 25. syyskuuta 2018

Velkavivun onni ja autuus

Velasta puhutaan paljon ja mielipiteet siitä liikkuvat usein laidasta laitaan kertojan omasta tilanteestaan käsin. Itselleni jäi jo nuorena jonkun sanonta mieleen mitä olenkin pyrkinyt käyttämään "mitä enemmän lainaa nuorena sitä vauraampi vanhana". Ehkä tämä sanonta olisi vaatinut hieman tähdennyksiä nuoren pojan mieleen, mutta on se toisaalta aivan totta edelleen. Lainan laatu on tietenkin olennainen. Omassa taloudessa olemme saattaneet ostaa kalliimman kulutushyödykkeen osamaksulla juuri tätä sanontaani vasten peilaten. Olen ajatellut niin, että saan kalliimpia asioita itselleni kunhan vain uskallan ottaa niitä vasten lainoja eli nykyajan helppoudella osamaksuja. Eihän niitä osamaksuja samalla tapaa edes tajua lainoiksi ajatella. Perustelin sen niin, että kalliimmat tavarat jää saamatta muuten kokonaan, koska ikinä ei ole niihin tarpeeksi rahaa. On ne uskomukset vaan niin mukavia seuralaisia :)

Nyttemmin blogin lukijat ovat suurin piirtein kärryillä miten oma tarina on edennyt ja sen voi lukea kahlaamalla vanhemmat postaukset läpi. Ehkä jotakin on matkan varrella muuttunut ja tällä hetkellä ainoat lainat on okt-laina sekä Oy:n lainat halleihin. Okt-laina ei ehkäpä nykyviisaudella olekaan niin järkevä sijoituslaina kun aikaisemmin olen itselleni perustellut. Kyllähän se tietenkin on järkevämpää maksaa itselle kun vuokraa, mutta näissä on aina omat juttunsa mitkä täytyisi ainakin omalle jälkikasvulle opettaa. Tässäkin asiassa aika on ystävämme ja mitä nuorempana aloittaa sitä parempi.

Esimerkin kautta kun miettii tilannetta niin ostaessasi 18v yksiön hintaan 50t on laina verrattain pieni. Tähän summaan kun tekee lyhennyksen esim 1000€ tasalyhennyksellä sis. korot on oikean lyhennyksen summa paljon suurempi kuin esim jos lainan summa olisi 200t ja sama 1000€ tasalyhennys. 2% korolla vuodessa maksaisit 50t asunnosta 1000€ korkoja ja 200t asunnosta 4000€. Asut vaikkapa yksiössä 4v. jolloin olet lyhentänyt asunnosta lainaa jo 44t ja maksanut korkoja tässä ajassa vain 4000€. 200t asunnossa oletkin lyhentänyt samassa ajassa vain 32t lainaa ja maksanut korkoja jopa 16t. Pienempi velka lyhenee siis samalla euromääräisellä satsauksella reilusti nopeampaa. Oletetaan että esimerkkihlö vakiintuu parisuhteeseen ja myy yksiönsä 6000€ voitolla on hänellä kaksiokaupoille mennessään 50t potti taskussaan ja hän voi taas ottaa vain pienen nopeasti lyhentyvän lainan. Pointti tuli varmasti selville ja itse kuulun tuohon kategoriaan joka lähti suoraan ensiasuntona okt asumaan isolla 100% lainalla. Oikeastaan lainamme oli jopa enemmän kuin mitä olisimme myydessä saanut. Iso vipu on siis toisaalta vain hidastanut meidän matkaamme. Oi kun olisi joku opettanut taloutta jo nuorena ;)

Paljon puhutaan velkavivun käytöstä jokaiselle sopivana vaihtoehtona. Onhan toki osa totuutta, että kun ei omista mitään niin ei ole mitään menetettävää. Toisaalta silloin sitä vasta onkin. Kun omistat jo oman asunnon ja otat 100% vivun sijoitusasuntoon niin ongelmien kasaantuessa voit vain myydä sijoitusasunnon pois vaikka tappiolla ja jatkaa elämää omassa asunnossa. Köyhä riskisijoittaja tekee taloudellisen konkurssin vastaavassa tilanteessa ja saa kenties maksuhäiriömerkintöjä yms. Köyhä ottaa aina isoimman riskin lähtiessä käyttämään velkavipua. Silti juuri köyhempien pitäisi sitä eniten uskaltaa käyttää, koska sillä saa niin isosti vetoapua omaan talouteen. Pankit taas ei välttämättä ole samaa mieltä ja velkavipua voi olla vaikea saada mikäli ei ole vakuuksia. Laskelmat kuntoon ja puskuria tilille niin laina on toki paljon helpompi saada.

Omaan talouteen en toistaiseksi uskalla velkavipua ottaa lisää. Okt missä itse asut ei ole kovinkaan tuottava sijoituksena vaan sen hyöty pitkässä juoksussa on varallisuuden kasvu ja halvempi asumismuoto. Varsinaisesti se ei koskaan tuota lisää rahaa muuten kun arvonnousun kautta. Meillä on menty hulluina vuosina taloudessa väärään suuntaan ja vipumme on vieläkin asunnossa ostohintaan peilaten 85%. En ole oikeastaan edes yhtään varma tulemmeko saamaan asunnosta edes tuota ostohintaamme. Tilanteemme on nyt toki se ettei pienempi asunto ole oikeastaan vaihtoehto. Halvempia taas joutuu etsimään aika paljon kauempaa keskustasta. Maksetaan tätä nyt vielä siihen saakka kunnes joku tämän ostaa ja rakennetaan sitten isompi talo ja otetaan vielä isompi laina. Ei ole helppoa tämä kun näitä ei suunnitellut nuorena paremmin ;)

Osakeyhtiöllä taas on nyt velkavipua vähän alle 60%. Siitä pankin vipua on vain 15% ja loput on yhtiölainan tuomaa vipua. Oy:n vipua olisin taas aivan valmis jopa kasvattamaan ja mahdollisesti vuodenvaihteessa tulen niin tekemäänkin. Tässä tapauksessa näen vivun tuomat mahdollisuudet paljon suurempina. Yksi kohteista on velaton ja kahdesta muusta tuo velkavipu sitten muodostuu. Näissä kahdessa OPO:n saa tuplattua noin viidessä vuodessa. Tämä on niin iso porkkana, että sen näen järkevänä riskinä. Olkoonkin, että korot voi nousta. Voi tulla tyhjiä kuukausia. Riskejä on aina. Olen pyrkinyt riskejä minimoimaan jo ostaessa ja pyrkinyt pitämään reilua kassaa mikä kestää pidempiäkin jaksoja heikompaa vuokrausastetta. Toistaiseksi kaikissa kohteissa kassavirta positiivinen.

Lopputulemana on todettava, että vanha sanonta "mitä enemmän lainaa nuorena sitä vauraampi vanhana" pitää edelleen paikkansa kunhan lainan tyyppi on tuottavaa ja riskit on minimoitu. Liian riskisellä velkavivulla ja huolettomuudella voit joko onnistua isosti tai pettyä pahasti. Monet nykyiset sijoituksen hehkuttajat ovat ottaneet isoja riskejä nousumarkkinaan ja onnistuneet. Nyt jos kopioit nämä menestystarinat ja lähdet samoin liikenteeseen voikin käydä niin, että laskumarkkina alkaa ja se on menoa sitten. Älä kopioi koskaan ketään suoraan vaan mieti aina oma riskinsuojaus. Miten sinä näet vivun käytön tänä päivänä?


KOMMENTOI JA ANNA PALAUTETTA JOKO KOMMENTTIKENTTÄÄN TAI MAILAA 
varatonsijoittaja@gmail.com                      -KIITOS-

tiistai 4. syyskuuta 2018

Kesä pakettiin ja nettovarallisuuden laskemista

Hei taas blogini lukijoille. Hävyttömän pitkä tauko ollut kirjoittamisessa, mutta kesälomat on lomailtu ja kesällä ollut niin paljon kaikkea ettei blogi ole ollut prioriteettilistan kärjessä. Koulua vielä käyn vuodenvaihteeseen asti ja ehkä keväämmällä sitten loppuharkat on saatu jossain vaiheessa hoidettua ja alkaa tahti rauhoittua. Aika on rajallista.

Otan tähän nyt alkuun lyhyen otannan miten kesä meni talouspuolella. Alkuun vähän yritykseni toiminnasta. Ostin aika lailla vuosi sitten ensimmäisen hallikiinteistöni valmiilla vuokralaisella ja se on pyörinyt nyt vuoden omalla painollaan. Toisen hallin ostin sitten heti perään ja sain sen vuokralle marraskuun alusta lähtien. Kolmas halli tuli ostettua toukokuun lopussa ja se on ollut nyt kesäkuun alusta vuokralla. Hallit ovat tähän asti osoittautuneet mukavaksi sijoitusmuodoksi ja toiseen halliin jouduin tekemään juuri uuden vuokrasopimuksen kun vuokralainen vaihtui. Muutoin hallit ei ole työllistäneet juurikaan. Luvuista ei nyt tässä kohtaa vielä sen enempää, mutta ehkä joskus voin avata tämän sijoitusmuodon lukuja omassa katsauksessa. Halleja varten minulla on osakeyhtiö ja siihen tuli mukaan vuosi sitten pari kaveria niin ei tarvi yksinään pakertaa. Yksin pääsee nopeammin tuloksiin, mutta yhdessä pääsee yleensä pidemmälle :)

Kesäkuu oman talouden puolelta meni yllättävän hyvin. Kuukausisäästöprosentiksi saimme lopulta 29,98%. Tulopuolella pääsimme jopa 4850€ mikä meidän perheelle on nykyisellään kova suoritus kun itse opiskelen ja vaimo on vielä äitiyslomalla. Menopuoli jäi hieman alle 4300€ eli talous oli lähes 600€ ylijäämäinen kesäkuun osalta. Kesäkuussa tuli lähdettyä koko perheellä lomareissulle jonka kuluja kylläkin enemmän meni heinäkuun puolelle. Asumisen menot olivat ne suurimmat menoerät 27% ja muut menot kategoria tuli toisena 22% ja ruoka sitten kolmantena 21%. Lasten kuluihin upposi tässä kuussa 10% summan ollessa vajaat 450€. Lasten vaatteisiin meni jonkin verran yli 200€. Kokonaisuudessaan kuukausi oli aivan hyvä ja nordnettiin meni taas jotakin pientä supereihin ja etf-kuukausisäästöön.

Heinäkuussa tulot jäivät sitten alle 4300€ ja kulut olivat jopa yli 5000€ eli kesäkuun ylijäämä tuli tässä kuussa kulutettua ja ei aivan sekään piisannut. Kuukausisäästöprosentiksi tuli kuitenkin 3,57% kun mehän laskemme asuntolainan lyhennyksen osuuden säästöksi toisin kuin monet muut bloggaajat. Asumisen menot olivat taas kärjessä 26% osuudella ja ruoka tuli toisena 22% osuudella. Autokulut olivat kolmantena 17% osuudella kun maantie nieli kesän lomareissulla dieseliä sekä molempien autojen vuoden liikennevakuutus tuli maksuun. Onneksi on autotili erikseen ja siellä oleva puskuri riitti näihin kuluihin. Muut menot olivat sitten 16% lomareissun ollessa siinä suurimpana yksittäisenä kuluna yli 600€ summalla. Lapset kategoria oli tässä kuussa 9% summan ollessa aika sama kuin kesäkuussa ja lasten vaatteiden osuus hieman alle 200€. Nordnettiin taas lapioitiin hieman rahaa tulevaisuutta helpottamaan. Kokonaisuudessaan kuukauden talous oli katastrofaalinen eikä näitä kestäisi, mutta onneksi kesä on kerran vuodessa ja taas on pitkä syksy aikaa ladata paukkuja jouluun ja taas kevät aikaa valmistautua tulevaan kesään ;) Elämä on elettävä ja varmasti tästä kesästä jäi taas jotain myös lasten selkäreppuun. Kissanpentu nyt ainakin mikä tarttui mukaan itäsuomesta ystäväperheen luota. Kiitokset siitä :)

Elokuussa tulot jäi alle 4500€ ja kulut olivat lähes 4700€. Hieman yli 200€ jäätiin tässäkin kuussa pakkaselle. Kuukauden säästöprosentti 14,85%. Asumisen menot totutusti isoimmat 22% osuudella ja toisena seurasi autokulut 19%. Katsastus täytyi hoitaa ja sitä varten sakkokumit edestä vaihtoon ja muutama poltin. Autossa olikin joku kallis ksenoni ja sekin rokotti enemmän kuin tarpeeksi. Auto kuitenkin ykkösellä läpi. Ruokaan meni 16% joka oli vain vähän yli 800€ mikä tarkoittaa meillä erittäin onnistunutta kuukautta vaikkei kenelläkään vissiin ollut edes nälkä. Kait kauppareissut osuivat niin että tähän kuuhun niitä tuli vähemmän. Kostautuu varmaankin sitten syyskuussa ;) Muut kulut olivat 14% ja tästä iso kiitos kuuluu talon remontointiin menneisiin euroihin. Onpahan talo viimeinkin edes jotenkin valmiina myyntiin. Lapset kategorian kulut olivat 12% ja jopa yli 600€ kun harrastuksia varten piti hommata vähän välineitä yms. Lasten vaatteisiin meni 150€. Huvipuisto tuli myös nähtyä, mutta onneksi meidän talouskasvatus lapsille mahdollisti sen, että kuukausirahoista oli neuvottu säästämään ranneketta varten ja näin ollen jokainen osallistui edes hieman rannekkeisiin. BoN tilille saatiin pitkästä aikaa laitettua 300€ kasvamaan korkoa ja Nordnettiinkin lapioitiin tässä kuussa yli 200€. BoN laskee nyt sitten talletuskorkonsa lokakuusta alken 1,75% - 0,75%, mutta enpä tiedä parempaakaan säästökohdetta tähän hätään niin jatkamme edelleen heidän asiakkaana. Kokonaisuudessaan kesä ei tehnyt hyvää puskureille ja tästä onkin nyt ruuvia kiristettävä syksyä kohti.

Kuukausiseuranta alkaa nyt katkeamattomana kattaa jo 18kk otannan ja tein nyt seurantaan uuden sarakkeen missä seuraan viimeisen 12kk keskiarvoa. Se osoittaa ettei tulotaso ole heilahdellut juurikaan koko otannan ja viimeisen 12kk osalta, mutta menopuoli on pienentynyt 174€ kuukautta kohden. Kokonaisuudessaan menoja on vieläkin liikaa tuloihin nähden ja puskurin kerryttäminen vaatisi hieman vielä tsemppaamista. Suunta on kuitenkin oikea ja alamme olla lähempänä vaimoni kanssa yhteistä talousajattelua. Rahasta riitely on vähentynyt sitä mukaa kun molemmat ovat saaneet nähdä jo 18kk ajan omien valintojen seuraukset suoraan excelistä. Vaimoni luki myös kesän aikana Erilainen ote omaan talouteen kirjan joka itselläni nyt luvussa. Sekin toi omia uusia oivalluksia. Itse taas luin Päästä irti, Vapaudu tunnelukoista joka on vaimollani nyt luvussa. Sieltä ne tunnemaailman ongelmat saa taas tulla näkyväksi ja ehkä pikkuhiljaa osaa päästää irti omista haitallisista tavoistaan. Kehitystä yhtä kaikki ja kasvamista ihmisenä taas himpun verran paremmaksi.

Viimeisin nettovarallisuuslaskelmani oli tehty 2.12.17 ja tästä kun oli vierähtänyt tovi alkoi myös olla vaikeampi nähdä missä se oma talous todella nyt menee ja mutu alkoi vallata alaa. Puskurien pienentymisen mukanaan tuoma stressi sai olon sellaiseksi ettei ollut kovinkaan ruusuista kuvaa siitä miten nettovarallisuus on kehittynyt. Tätä stressiä poistaakseni päätin laskea auki nuo luvut ettei tarvitsisi pelkällä epätietoisuudella murehtia maailmaa. Laskin luvut auki ja nettovarallisuus olikin kasvanut viime laskelman 62.600€ jopa 72900€ :) VAU. Olemme perheenä nyt ylittäneet jo 70t rajapyykin ja suunta oli kuin olikin oikeanlainen. Tietenkin kaikkein isoin kiitos siitä kuuluu asunnon lyhentämisen vaikutuksesta. Monihan jättää laskelmissaan oman asunnon huomioimatta perusteella, että jossakin on ihmisen aina asuttava. Kuitenkin itse näen tämän erittäin tärkeäksi pitää laskelmissa mukana kun esim vuokralla ollessa nettovarallisuus ei saa tätä vipuvoimaa kasvuun. Luvut kertoivat tietenkin ikävää kuvaa siitä, että käteisen määrä on pienentynyt ja siihen pitäisi saada muutosta. Nordnetin puolella vaimoni kuitenkin oli ylittänyt salkullaan 2t rajan ja oman salkkuni pitäisi saavuttaa tässä kuussa 7t rajan. Vuosi sitten tavoitteeni oli ylittää 6t rajan mihin pääsin vaivoin ja tälle vuodelle olin asettanut rajaksi saavuttaa 7t rajan. Omaan salkkuuni menee kuukaudessa 80€ joten rajan saavuttaminen jo syyskuussa tarkoittaa tietenkin sijoittamisen olevan kannattavaa puuhaa ja sieltä suotuisin kurssein saatava pienikin tulo auttaa näinkin pienillä summilla pääsemään tavoitteisiin ja korkoa korolle näkyy. Onneksi on tullut aloitettua. Saa nähdä milloin se paljon povattu laskumarkkina alkaa, mutta saapahan sitä sitten ostettua halvemmalla näitä rahastoja.

Blogini jatkaa olemassaoloaan omaan rauhalliseen tahtiin ja kiitos kaikille lukijoilleni. Kommentteja luen mielelläni ja yritän niihin aina vastata. Hyvää ja tuloksellista syksyä kaikille!


KOMMENTOI JA ANNA PALAUTETTA JOKO KOMMENTTIKENTTÄÄN TAI MAILAA 
varatonsijoittaja@gmail.com                      -KIITOS-

sunnuntai 10. kesäkuuta 2018

Kevät pakettiin ja blogin vuosipäivät

Vuosi blogin pitoa takana ja se onkin osoittanut sen ettei se olekaan niin helppoa kuin kuvittelin. Alkuun tietenkin oli helppoa innostuneena ladata tarinaa ruudulle, mutta mitä pidemmälle mentiin sitä harvemmaksi kävi päivitystahti. Osasyynä tietenkin on äärettömän hektinen elämäntilanne kun kotona on ala-astelaisia ja alle kouluikäisiä ja itsekin vielä opiskelee oppisopimuksella. Vapaat töistä meni pitkälti koulun penkillä ja nyt kun katsoo taaksepäin syksyä ja kevättä sitä voi miettiä taas kuinka paljon suunnitelmallisella elämäntavalla olisi voinut kulunutta periodia helpottaa. Mikäli olisi pinkka kunnossa niin töistä olisi voinut ottaa kaikki teoriapäivät palkattomiksi vapaiksi, mutta kun sitä on niin rahan tarpeessa niin tätä luksusta ei pystynyt hyödyntämään. No jos itsellä oli rankkaa niin kaippa tuo kotiäidin homma yh-äitinä on ollut oma elämys ;)

Aika ei ole oikein riittänyt päivittämään blogia ja tehtävät koulunkin puolelta on ollut hieman tiukassa. Nyt kun alkaa normaali kesä vaikkakin kolmivuorossa, on tämä minulle suurta juhlaa ja vapaa-ajan riemua. Onhan palkallinen kesälomakin tietenkin vielä helpottamassa. Kalenteria olen yrittänyt opetella käyttämään ja laatimaan listoja siitä mitä seuraavaksi voisin tehdä alta pois. Takaraivossa liian monesti on "täytyisi tehdä" ja "pitäisi tehdä" lauseita ja tämä kohdallani aiheuttaa vain sen etten sitten saa mitään tehtyä. Lista selkeyttää paljon ja jopa tähänkin nyt matalan prioriteettijärjestyksen blogiin on aikaa :)

En lähde nyt niin seikkaperäistä raporttia laittamaan, mutta talouden diktaattorijakso on sujunut kuitenkin hyvin. Luonteellani ei täydellistä diktatuuria voi pitää yllä, mutta tavoite on sujunut hyvin kun vaimoni on hienosti lähtenyt miettimään itse miten pienessä budjetissa voi pysyä. Toki vanhat tavat istuu itse kullakin lujassa ja heti huhtikuun alussa oli lastenvaatebudjetti käytetty ja sitten moneen kohtaan löysimme keskustelemassa itsemme siitä onko loppukuulla varaa ostaa. Maltti on aina valttia ja parempi olisi olla koko kuussa rahaa budjetissa niin, että kieltäytyessä hankinnoista on ne omia valintoja kuin että rahat menee alkukuusta ja kiukuttaa koko loppukuun ettei ole rahaa hankkia mitä tarvitsee. Pieniä ajatuksen eroja, mutta iso ero henkiseen hyvinvointiin.

Huhtikuussa tuli isompi lainasaaminen tilille ja maksettiin myös isompi mätky ja saatiin sekin asia pois päiväjärjestyksestä. Kuukauden säästöprosentiksi saatiin 29,8%. Tähän olin hyvin tyytyväinen vaikkakin menoja olisi saanut olla vähemmän. Isommat tulot tässä kuussa oli suurin syy onnistuneeseen kuukauteen. Toukokuussa kuukauden säästöprosentiksi saatiin 27,4% ja tämäkin tulos oli mieleinen. Luvut kuitenkin olivat poikkeukselliset myös tässä kuussa ja menoja oli noin 500€ liikaa mitä saisi olla. Terveys vain ei ole ilmaista ja autojakin täytyy joskus huoltaa. Näitäkin isompia menokuukausia voi olla kunhan myös tulot ovat isompia ja säästöissä on rahaa. Kokonaisuutena nämä kuukaudet ovat olleet toiveita herättäviä. Nyt edessä kesä, reissua pukkaa ja rahaa palaa.

Hyödynsin myös toukokuun lopussa aivan mitättömillä summilla alle 200€ tarjousta Nordnetillä missä kaupankäyntikulut sai 0,99€. Ostin kaksi 60€ lottolappua Savosolarin ja Fit Biotechin muodossa. Tämä on sitä minun eskapismia missä näiden lottolappujen avulla minustakin joskus tulee miljonääri ;) Salkkuni kipuili viime vuoden lopulla 6t rajaa ja sen juuri ja juuri saavutin. Mietin silloin ettei ole helppoa omalla sijoitussummalla saada nostettua vuodessa rajaa 7t tasolle. Nyt tilanne näyttää kuitenkin paljon positiivisemmalta ja tämäkin minulle huikea raja on täysin saavutettavissa kunhan Mr. Market ei lähde vielä tänä vuonna romahtamaan.

Blogin jatkon suhteen ajatukseni on jatkaa epäsäännöllisen säännöllisesti. Kulunut vuosi on ollut opettavainen monessa suhteessa ja blogikin on antanut minulle osani. Hieman morkkista tuli kun kuukausilukijoiden määrä nousi tasaisen tappavasti kunnes sitten "petin" lukijani ja nyt joudun aloittamaan jossain kohtaa alusta lukijoiden keräämisen. Kirjoitan kun ehdin ja ehkäpä jossain kohtaa löydän elämääni säännöllisyyttä mihin mahtuu myös blogin säännöllinen päivittäminen ;) Kiitos lukijoille!



KOMMENTOI JA ANNA PALAUTETTA JOKO KOMMENTTIKENTTÄÄN TAI MAILAA 
varatonsijoittaja@gmail.com                      -KIITOS-


keskiviikko 18. huhtikuuta 2018

Pikakatsaus muutamasta kuukaudesta

Katselin taas kuinka viimeinen kuukausikatsaukseni oli lokakuulta niin päätin julkaista hieman tiivistelmää mitä sen jälkeen on seurannut. Lukuja en ala sen enempää perkaamaan enkä varmaan ainakaan kouluaikana tule mitään säännöllistä katsausta tänne lupaamaan. Nettovarallisuutta en ole muutamaan kuukauteen laskenut enkä laske sitä vieläkään ennen kun saan yhden kuvion vietyä maaliin selkeyttämään tilannetta.

Marraskuussa päästiin 11,67% säästöihin tuloista, mutta tässä huijataan itseä rankasti kun mätkyjä tuli maksuun ja säästöprosentti olikin todellisuudessa -50,34%. Ei oikein vahva kuukausi, mutta toisaalta tuo mätky oli aika spesiaali juttu ja ilman sitä kuukausi meni kuitenkin ihan hyvin. Tulot-menot oli kuitenkin miinuksella mätkyistä huolimatta eli säästö oli kosmeettista ja onnistui vain asuntolainan lyhennysosan avulla.

Joulukuussa päästiin 21,59% vaikka joulu lapsiperheessä maksaakin. Tähän auttoi rouvan ennakointi eli näitä joululahjoja oli pitkin syksyä kertynyt kaappeihin ja jouluun ei tullut aivan kaikki maksut. Ikävästi kyllä myös jokunen lasku jäi sitten vastaavasti tammikuulle. Yhtäkaikki joulukuu oli ihan positiivinen. Tulot-menot jäi tällä kertaa plussan puolelle.

Tammikuussa päästiin 15,61% ja talouden tulot jäivät tässä kuussa alle 4t. Tulot-menot menivät miinukselle suunnilleen saman verran kun joululahjoja jäi joululta tänne maksettavaksi. Tässäkin kuussa säästäminen oli kosmeettista ja söi todellisuudessa puskuria vaikkakin laina lyheni.

Helmikuussa päästiin 24,58% ja tässä kuussa saatiin onnistumista myös tulot-menot osiolla. Tämä kuukausi oli aivan onnistunut vaikkakin toisen mätkyosan maksu osui tähän kuuhun. Onnistumisen syynä olikin yksinkertaisesti tajuta vasta maaliskuussa tämä mätkyn toinen osa joten se siitä :)

Maaliskuussa päästiin -2,32% ja tulot-menotkin oli reilusti tappiolla. Mätkyjäkään ei tullut maksettua kokonaan kun verottajalle soitin myöhästymisen huomattuani ja sitten sovimme, että maksan sen kun saan isomman saatavani ja se taas venyi huhtikuulle.

Tämän 5kk raportin tulot-menot olivat yhteensä muutaman satasen vaille -5t. Mätkyjä tuli mukavasti tuolla summalla hoidettua, mutta huolestuttavaa oli se että puskureista katosi ihan tähän peruselämiseenkin rahaa. Mätkyt ei selitä siis koko miinusta vaikkakin suurimman osan. Vähän jos selitellään niin tuossa vajaassa 5t menoihin lasketaan myös säästöön BoN tilille mennyt summa sekä Nordnetin salkkuun laitettu summa. Jos näitä ei laskisi menoiksi niin silloin luku olisi 1000€ pienempi ja näin ollen mätkyt selittäisi lähes kokonaan miinuksen. Kun asuntolainojen lyhennykset huomioi olis saldo kumminkin reilun 500€ voitollinen. Eli nettovarallisuus vähän nousi, mutta puskurien kustannuksella. Tällä elintavalla puskurien loppuessa tulee ongelmia. Nopeasti mietittynä kyseisen 5kk aikana lasten vaatteisiin ja muihin lasten menoihin meni rapiat 2500€ kun taas kesä-lokakuun 5kk jaksolla saman kategorian kuluihin meni 1500€ vähemmän eli vain 1000€. Näiden lukujen pohjalta johtopäätös on helppo tehdä, että näihin on mennyt liikaa... Harrastusmaksut tietenkin ajoittuu kesäajan ulkopuolelle jne. On tuo kategoria kyllä silti mielestäni liian iso ja uskonkin tämän puolen kuntoon laittamisen parantavan tilannettamme melkoisesti.

Koska talous on perheessämme aiheuttanut aina kriisiä tuli rouva meillä nyt siihen tulokseen ettei hän jaksa yrittää enää omalla tavallaan kun teki hän miten päin vain niin rahat ei riitä siltikään. Hän halusi antaa kaiken talousvastuun minulle elokuun puolelle saakka. Minusta on siis tullut nyt perheemme talousdiktaattori. Toisaalta en ole tilanteeseen yhtään tyytyväinen kun minusta vastuun ottaminen kuuluu molemmille aikuisille. Olen sitä mieltä, ettei vaimoni ratkaisu muuta hänen taloustapoja vastuullisemmaksi ja koen ettei tilanne tällä konstilla parane. Elokuussa vaimoni on taas vastuussa ja jos toiminta ei silloin ole muuttunut niin homma jatkuu samalla tavalla kun tähän asti. Lisäksi olen sitä mieltä ettei tilanne ole kovin ruusuinen minullekaan näyttää omaa taloushallintaa kun kaikki puskurit on lähes nollilla ja laskuja tulee mihin olisi pitänyt kerätä rahat jo etukäteen. Lisäksi tulevan kesän reissubudjetin keräämisessä olemme 10kk myöhässä. Minähän se diktaattorina olisin sitten kesällä syyllinen jos kertoisin perheelleni ettei ole reissuihin tänä kesänä varaa. Katsotaan kuinka kesä etenee ja saadaanko suuntaa ylöspäin. Enköhän raportoi siitä jossakin kohdassa. Syksyllä voinkin aloittaa pitämään blogia kuinka hommaat pikavippejä mikäli kesällä sokka irtoaa reissujen myötä :)



KOMMENTOI JA ANNA PALAUTETTA JOKO KOMMENTTIKENTTÄÄN TAI MAILAA 
varatonsijoittaja@gmail.com                      -KIITOS-

perjantai 30. maaliskuuta 2018

Tarkista ensin hinnasto ja toimi vasta sitten

Kerronpa tässä pienen opettavaisen tarinan miten ei kannata tehdä. Tammikuussa vaimoni päätti osallistua erään lastenvaate-brändin joukkorahoituskampanjaan ja osti yhden osakkeen hintaan 139€. Keskustelimme aiheesta kun yhteisillä rahoilla mennään ja henkilökohtaisesti totesin kyseessä olevan pelkkä tunneostos kun vaimoni muutenkin pitää erilaisista lastenvaate-brändeistä mitä näitä nyt pinnalla milloinkin on. Vaimoni taas maalaili kuvaa uudesta Marimekosta. Enhän minä nyt lähtenyt tämmöisestä kuitenkaan ongelmaa rakentamaan kun sijoitus on kuitenkin aina sijoitus ja parempi kait se on, että raha palaa kohteisiin joissa on edes teoreettinen mahdollisuus nousta. Kerroinkin siis vain eriävän mielipiteeni ja totesin, että tee niinkuin tahdot. Vaimohan osti eikä siinä mitään.

Ongelmaksi muodostuikin sitten se kun vaimoni käytti tätä op-joukkorahoituskampanjaa ja salkku hänellä on vain Nordnetissä. Pitihän tämä osake saada siirrettyä jonnekin salkkuun ja niin siirto tehtiin Nordnetin salkkuun. Muutaman päivän päästä olikin salkun käteisvaroissa miinusta ja aspa lähetti viestiä, että lisää rahaa salkkuun. Miksi ei kukaan ollut kertonut, että tuosta siirrosta Nordnet veloittaa 50€. Yritin siinä vaiheessa puuttua asiaan ja laitoin uhkailu, kiristys ja säälivastineen menemään missä yritin tuoda esille kuinka kohtuuton tuo 50€ summa oli tässä tapauksessa kun salkkuun siirtyi vain yksi 139€ hintainen osake. Ei mikään auttanut ja maksettava tuo oli. Nyt sitten vaimoni sijoitus on käytännössä ostohinnassa 189€ ja viimeisin arvo osakkeelle on tuo 139€. Kyseessähän ei ole pörssiyhtiö niin arvo ilmeisesti tulee määritellyksi vain tilinpäätöksen yhteydessä. Mielenkiinnolla odotellaan kuinka tämän sijoituksen kanssa tulee käymään, mutta paljon täytyy tapahtua mikäli tuommoisesta yhden osakkeen pelistä jäädään saamapuolelle. Nyt toivonkin kovasti vaimoni olevan oikeassa ja saavan tästä minulle ikuisen naljailun aiheen.

Tarinan ajattelin jakaa ihan vain siitä syystä, ettei kukaan lukijoista tekisi samanmoista ratkaisua jonkun muun sijoituksen yhteydessä. Olisikin nyt ollut edes isompi erä niin osakkeen hankintahinta ei olisi noin pompannut. Älkää siis ostako osakkeita pikkusummilla ja tarkistakaa ne kulut.

Kirjoittamisesta on taas ollut pitkää taukoa ja tämäkään postaus ei ole niitä pisimpiä. Tein tuossa hiljattain to do listan päässä pyörivistä asioista ja kun listaan paukahti ilman miettimistä 20 asiaa joista moni oli koulutehtäviä tuli todettua, että ehkäpä nämä asiat vie vähemmän energiaa kun ne on nyt tässä paperilla sen sijaan, että yritän niitä kokoajan pitää mielessä ja puhua itselleni "sekin pitäisi tehdä ja sekin vielä". Nyt mielenrauha palannut ja pään surina hiljentynyt ja muutama listan tehtävä onkin jo saatu onnistuneesti ruksittua pois. Paljonkohan tuli unohdettua ;) Järjestelmällisyys on elämässä yleensä ihan hyödyllinen asia ja täytyy kai yrittää myydä itelle tätä ominaisuutta, jotta siitä tulisi ihan luontainen tapa. Tästä ajanhallinnan ongelmista johtuen blogia päivitellään säännöllisen epäsäännöllisesti. Kiitoksia mukana pysyneille lukijoille ja uudet lukijat ehtinevät lukea vanhoja postauksia uutta odotellessa :)



KOMMENTOI JA ANNA PALAUTETTA JOKO KOMMENTTIKENTTÄÄN TAI MAILAA 
varatonsijoittaja@gmail.com                      -KIITOS-

tiistai 13. helmikuuta 2018

100 000€ ei riitä Matin perheelle

Silmiini osui juttu Jarmo Vestolasta, joka kirjoittaa blogia downshiftaamisesta. Blogi on itselleni vieraampi ja olen sen nyt lisännyt seuraamiini blogeihin ja tutustun blogiin myöhemmin ajan salliessa. Jutussa kuitenkin mielenkiintoni kohdistui siinä olevaan linkkiin missä Perheenisä Matti kertoo tienaavansa yli 100t, mutta hän meinasi heidän olevan silti köyhiä. Tätä juttua kun nyt googlasin Vestolan nimellä kirjoittaakseni jutusta tämän postauksen niin huomasin Vestolan olevan jo melkoinen julkkis useiden haastatteluiden kautta ja katsoinkin sitten hänen tapaamisesta Aarne Aktan kanssa tehdyn jutun. Jutussa hän puolusteli omaa elämäntapaa kun Aarne taas tahtoi ohjata häntä työn pariin. Isoin pointti oli videon lopussa näkymä rennosta Tex Willerin lukemisesta. Mies joka arvostaa laadukasta sarjakuvaa ei voi pitää huonoa blogia :) Respect! Tämän enempää en blogistia mainosta ja toivottavasti tämä pieni huomionosoitus sopii Jarmolle.


Matin kertomus tosiaan häiritsi itseäni aika tavalla. Matti kertoi kuinka nelilapsisen perheen elämässä puolison työttömyys oli iso ongelma. Varmasti näinkin asia on, mutta luulisin vaimonkin jotain tukia silti saavan ja luultavasti lapsilisät juoksee lapsista. Matti kertoi kuinka 110t palkasta oli veroihin mennyt 47t eli käteen siis olisi jäänyt noin 63t. Rupesin sitten tarkistelemaan hieman omaa kirjanpitoa ja otin niistä viime vuoden maaliskuusta alkaneen kirjanpidon ja laskin keskiarvon ja kerroin sen 12. Vuoden tulot koko perheelle siis nettona olivat karkeasti 53t. Näillä mentiin ja perheemme on jopa Matin perhettä isompi. Blogin lukijana tiedätkin ettei nämä eurot tahdo meille oikein riittää ja samalta ajanjaksolta katsoin kulut ja laskin keskiarvon ja kerroin 12 saaden tulokseksi 63t. Eli näytti oikeastaan pahemmalta kun mitä olin raportoinut blogissa. Matin perheeseen kun vertailee niin Matin tuloilla olisi katettu meidän kulutus ja vaimon tuet sekä lapsilisät olisikin sitten mennyt kaikki säästöön ja sijoituksiin.


Elämä on valintojen maailma enkä nyt halua syyllistää Mattia. Enhän minä voi tietää hänen perheensä asioista tuon taivaallista. Yhden jutun perusteella on hankala alkaa arvostelemaan toisen rahankäyttöä sekä neuvoa. Vertailu myös toisten perheiden kohdalla on turhaa sillä niin moni asia vaikuttaa. Halusin kuitenkin verrata lähinnä siksi kun minulle nuo tulot piisaisivat mainiosti. Toisaalta olen liiankin hyvin tietoinen, ettei meidän aikaisemmat isommat tulot piisanneet yhtään Matin perhettä paremmin. Mekin olimme ennen siinä uskossa ettei nämä tulot vain piisaa. Nyt kun viime vuosi mentiin pienillä tuloilla ja taas mietimme ettei näillä tuloilla oikein pärjää niin kas jos saisimme vanhat tulot takaisin olisimmekin rikkaita. Tai ehkä meidän kulutus taas karkaisi. Niin heikko sitä on ihmismieli. Mutta ehkä Matin olisi syytä miettiä taloudenpitoaan ja alkaa priorisoimaan menojaan sekä keräämään puskuria jottei aina tili ehdi tyhjetä ennen uutta palkkaa.


Palatakseni vielä tuohon omaan viime vuoteen niin ka tulot 53t- menot 63t antaa tulokseksi -10t. Sen verran siis karkeasti tehtiin turskaa. Olen laskenut sen summan hieman eri tavalla kun tuosta kymmenestä tuhannesta on sijoitettu ja säästetty sekä maksettu asuntolainaa. Näin pystyimme siis toimia viime vuonna kun kassa oli kunnossa, mutta jos teemme saman vuonna 2018 niin kassassa ei ole tuohon rahaa ilman sijoitusten myymistä. Maksoimme myös viime vuoden kirjanpidon aikana rapiat 2700€ mätkyjä sekä ostimme mm uuden parisängyn 2200€. Eli tuo 63t pitäisi kaiken järjen mukaan olla alitettavissa mikäli hieman harkitsisi ennen ostamista. Ehkä me siis pärjätään. Ja jos Matti on kuulolla niin etteköhän tekin pärjää :) Mielenkiinnolla ainakin kuulisin hieman mihin se raha oikein kuluu. Kulujen seuranta on ehdoton. Palaa se raha meilläkin vaikka seurataan :)




KOMMENTOI JA ANNA PALAUTETTA JOKO KOMMENTTIKENTTÄÄN TAI MAILAA varatonsijoittaja@gmail.com                      -KIITOS-

lauantai 10. helmikuuta 2018

Pieni talouskatsaus ja kuulumisia

Tuli tuossa lupailtua ottaa vähän itseä niskasta kiinni ja samalla etten ota ressiä tämän bloginkaan päivityksistä. Pikkaisen on lyhyellä tähtäimellä saatu kirittyä tekemättömiä hommia ja suurimpana voittona koenkin nyt sen tunteen, että tiedän missä mennään ja suunnilleen sen mihin hommaan seuraavaksi tartun. Olen taas ruorissa ja saan asioita aloitettua ja clousattua sen sijaan että voivottelen hommia olevan liikaa.

Pienenä lisäboostina tehokkuuteen sain kantapääni telottua urheilussa lievästi, mutta niin ettei sillä oikein astuta ja sairaslomaa napsahti. Saikulla on itseasiassa ollut ihan mukavaa ja saa hommia etenemään vaikkakin sen hakeminen on ärsyttävä prosessi. Vamma sattui maanantaina illalla ja tiistai aamusta menin työvuoroon ja hoidin "yhdellä jalalla" aamua kunnes pääsin työterveyteen ja pariksi päivää kotiin. Torstaina soitin sitten oikein lääkäriajan jotta ei joudu odottelemaan ja saan sen paria päivää pidemmän saikkulapun töihin. Työterveys olisi 50km päässä joten näin järkevämmäksi asioida asuinpaikkakunnan tk:ssa. Varttia aikaisemmin saavuin tk:n odotustilaan ja lekurille pääsin reilut kaksi tuntia myöhässä. En odottanut lääkärin hoitavan minua kuntoon, enkä edes määrävän minulle sen kummempaa. Tiesin ettei kyseessä ole muuta kun tärsky ja iso mustelma. Hetken kun saa jalalle huilia niin jo on taas kunnossa. Ainut syy oli odotella lekuria pari tuskallista tuntia vain saadakseni sen saikkulapun. Tämä laitos on siitä ärsyttävä ettei sitä voi oikein reklamoida saatikka äänestää jaloillaan. Tietenkin on nämä yksityiset, mutta koen ettei niihin ole varaa ja harvoinhan näitä palveluja käytän. No sunnuntaihin asti saan kuitenkin olla kotona tämän torstain käynnin jäljiltä. Pari vuotta olikin edellisestä saikusta mennyt jolloin olin päivän pois töistä kun keväinen siitepölyallergia "yllätti" pistämällä aivan tukkoon ennen kun tropit alkoi vaikuttaa. Saikku on ollut kuitenkin oikein mukavaa aikaa ja mielellään tätä iloa vielä jatkaisi tai muuten vain viettäisi useammin :)

Maanantaina ei sitten ole töitä kun on kouluviikko ja pulpetissa voi hyvin istua vaikkei jalka kestäisikään. Eiköhän se jo silloin ole kunnossa kun kokoajan on tarvinnut vain vähän varoa ja pitää sidettä tukemassa. Kouluhommia olisi vielä tehtävänä, mutta nekin on nyt sillä mallilla ettei mikään ole myöhässä. Helpompi hengittää kun tuntee asioiden olevan hallinnassa.

Viimeksi olen antanut kuukausikatsauksen lokakuun menoista. Enpä jaksa samanmoisia raportteja tänne vääntää nyt jälkikäteen, mutta avaan hieman miten nämä kuukaudet on mennyt. Marraskuussa tuli maksettua yhteensä 2743€ mätkyjä. Näiden ansiosta kuukauden säästöprosentti oli semmoiset -50% ja jos nämä mätkyt olisi jättänyt huomioimatta niin silloin olisi päässyt 11,67%. Tässä huomiona se, että lasken asuntolainan lyhennyksen säästönä ja jos näin ei olisi niin noin -350€ olisi tullut takkiin. Tulot oli tälle seurantajaksolle toiseksi kovimmat, mutta kun menot kiitos mätkyjen olivat kovimmat niin eihän se oikein hyvältä näytä. Ilman mätkyjä viimeksi näin kovat menot ollut kesäkuussa. Ei siis vahva suoritus.

Joulukuussa sitten perheemme pääsi lähes 5t tuloihin vaikkakin palkkani meni lisäprosentilla. Koulupäiviä oli monta ja niistä korvaukset sekä yksi pikkubisnes mihin olin sijoittanut vähän päältä 500€ palautui noin 650€ summalla takaisin. Ihan ok tuotto pitää pikkaisen rahaa tilin ulkopuolella. Tästä ei sen enempää, mutta aivan laillinen pikkubisnes :) Kuukauden kulut olivat tuloja pienemmät, mutta en ollut siihen kyllä yhtään tyytyväinen, koska onnistunut suoritus tässä kuussa johtui vain tuurista, että sijoitukseni tuli clousattua tässä kuussa sekä sain koululta tavallista enemmän opintososiaalista tukea. Säästöprosentti oli asuntolaina huomioiden 21,59%.

2017 vuodelta kirjanpitoni jättää auki tammi- ja helmikuun enkä muutenkaan mitään isompaa vuosikoostetta ole saanut aikaiseksi. Olennaista on, että näiden 10kk aikana kassavirta oli -460€ kuukautta kohden eli olemattomat säästöt on sulanut kovaa vauhtia. Positiivisuutta hakiessa asuntolainan kanssa tämä kulunut 10kk toi silti 404€ plussaa kuukautta kohden. Suoraan sanottuna itseäni raivostuttaa tämä tilanne. Pidimme rouvani kanssa keskustelua tästä ja hänen ajatuksensa oli selvä, että kun rahaa on tilillä sitä kuluu helposti enemmän ja nyt kun kassat alkaa olla syötynä niin rahaa ei enää voi kuluttaa samassa suhteessa. Kumpi tapa elää onkaan sitten onnellisempi? Ite en tahtoisi enää palata kädestä suuhun elämään vaikka siihen tämä laiva on selkeästi seilaamassa ellei sitten vaimoni päätä ottaa vastuuta omalta osaltaan ja pysyä sovituissa budjeteissa sekä säästää rahat etukäteen hankintoihin. Aika näyttää. Muuten tavoitteeni oli saada salkku pysymään yli 6000€ ja vuodenvaihteessa se taisi olla yli, mutta nyt nuo omat osakkeeni ovat päättäneet pudota kun lehmän häntä enkä nyt rehellisesti sanottuna edes tiedä summaa. Olen holdaaja ja se ei ole merkityksellistä missä kurssi lyhyellä aikavälillä käy. Rouvan salkku on kasvanut tasaisesti ja lasten salkut lihosivat taas vuoden aikana suunnitellusti.

Tammikuussa säästöprosentiksi saatiin 15,6%. Jälleen tulos olisi ollut pakkasella mikäli asuntolainaa ei olisi huomioitu. Menot ja tulot oli linjassa, mutta jos Lapset kategoria nielaisee 1084,65€ niin eipä tarvitse miettiä miksi tämäkin kuukausi jäi vähän heikoksi säästämisen kanssa. Oli kuulemma alennusmyynnit. Ja lastenrattaat. Hyvät on. Näin. Keskustelimme tosiaan rouvan kanssa näistä talousasioista kun raportit saatiin maaliin ja kun ite pidän tilannetta katastrofaalisena niin toisen mielestä homma on hanskassa. Oma näkemys on, että säästöt ei enää kestä samanlaista vuotta kun edellinen. Entä sitten jos tapahtuu jotain yllättävää? Blogin pito jatkuu sitä mukaa kun ehdin ja miten ehdin ja vuoden päästä nähdään kuinka tämän perheen käy.



KOMMENTOI JA ANNA PALAUTETTA JOKO KOMMENTTIKENTTÄÄN TAI MAILAA varatonsijoittaja@gmail.com                      -KIITOS-


torstai 25. tammikuuta 2018

Blogin pito vaatii suunnitelmallisuutta

Hei ja anteeksi kaikki lukijat. En ole saanut itsestäni irti sen vertaa blogin suhteen, että olisin saanut edes kuukausiraportit laitettua. Itseasiassa en ole saanut vielä edes koostettua joulukuuta saatikka tammikuuta. Kaikki muutkin hommat vähän vaiheessa ja kaiken tämän syynä on tietenkin minä itse ja huono ajankäyttöni. Perimmäinen syy on aika. Juuri se mitä tavoittelen elämääni lisää järkevämmän taloudenpidon kautta. Vapautta.

Olen kertonut aiemmissa postauksissa kuinka opiskelen oppisopimuksella ja nyt päällä oleva tilanne on katastrofaalinen. Olen aikaisempien tyhmien talousratkaisujen vuoksi siinä tilanteessa ettei ylimääräistä käyttörahaa ole jemmassa. Säästöjä toki on vähän enkä sijoituksiini ole koskenut myyntimielessä. Joudun siis käymään töissä ansaitakseni perheellemme elannon. Valitettava tilanne jonka jaan varmasti valtaosan suomalaisen kanssa. Tähän yhtälöön kun käyn vielä oppisopimusta niin tulee nämä koulupäivät. Koulupäivät on mahdollista pitää palkattomina, mutta kun silloin tulotaso tippuisi niin olen päätynyt ratkaisuun missä koulupäiväni on ne päivät mitkä olisi töistä vapaata. Välillä tilanne on se, ettei vapaapäiviä ole edes riittävästi koulua varten jolloin joudun käydä ensin koulussa ja jatkaa siitä iltavuoroon. Aikaa ei siis tahdo oikein olla.

Olen myös ottanut tavoitteeksi hoitaa opinnot valmiiksi nopeammin kun alustavasti oli suunniteltu ja olen ahnehtinut käytännössä toisen oppisopimuksen tähän rinnalle jolloin kouluni etenee tuplavauhdilla. Jos kaikki menee suunnitellusti niin koulupäivät olisi tämän vuoden loppuun mennessä käyty sen sijaan, että alkuperäisessä kalenterissa oli koulua vielä joulukuussa 2019. Olen siis noin vuoden etuajassa. Tietenkin tavoitteeseen pääsemiseen tarvitaan onnistuneita suorituksia koulusta ja aikaa pitäisi olla koulutehtävillekin. Yksi tehtävä ainakin on myöhässä.

Tukka putkella siis on painettu ja painetaan ainakin kesään saakka jolloin tulee taukoa opiskelupäiviin sekä myös täyspitkä kesäloma. Moni lähipiiristä on pyöritellyt päätään kuinka voin jaksaa tätä menoa ja ennenkaikkea miten voin suhtautua koko touhuun niin huolettomasti ja rennosti. Aurinko nousee joka päivä ja voin olla varma, että jokainen eletty päivä on lähempänä koulun päättämistä. Minulla on syvä luotto, että klaaraan homman maaliin ja jos tuntuu liian hurjalta ja etten jaksaisi niin ainahan voin silloin vetää käsijarrua ja silti olen lähempänä valmistumista. Toisin sanoen katson mihin rahkeet riittävät ja niin kauan kun homma maistuu niin koulu lentää eteenpäin ja jos merkit väsymisestä alkaa näkyä kasvaneen niin silloin palautus normirytmiin ja sillä koulu loppuun.

Tämän takia blogi on ollut hiljaa. Olisin toki voinut tämänkaltaisen tiedotteen antaa jo aikaisemmin, mutta tässä pakkomielteinen luonteeni astuu esiin. Kun kerta olen kuukausiraportteja luvannut tänne laittaa niin luonteeni vaatii etten voi tänne päivittää mitään ennen kun raportti on laadittu. Nyt päätin antaa pakkomielteelleni päin näköä ja paukauttaa tänne tekstin missä valoitan tilannetta. En ole luovuttanut blogin suhteen ja pyrin sitä jatkamaan. Yritän ottaa jo aikaisemmin exceliin tehdyn lukujärjestyksen käyttöön ja alkaa noudattamaan sitä orjallisesti. Kun tähän pystyn tulee kaikki to do hommat pikkuhiljaa putoamaan pois ja blogikin ajan tasalle. Prioriteetit ovat kuitenkin nyt perhe, koulu ja työ ja sen jälkeen tulee vasta blogit yms. Elämä on tällä hetkellä aika täysi.

Jaksamista täytyy hoitaa ja nyt onkin tulossa pieni hotelliloma vaimoni kanssa kahdestaan ja tulossa on myös lisähuilausta tässä helmikuun aikana. Päivä kerrallaan elämällä jaksan aina seuraavaan. Sijoittaminen ei ole nyt se aivan ykkönen, mutta kuukausisäästöillä yritetään pärjätä silti. Helppoa sijoittamista kun aikaa ei ole. En lupaa mitään aikatauluista, mutta sen lupaan ettei blogi tule jäämään tähän. Jatkan tätä ajan salliessa ilman stressiä. Kurkatkaahan joskus olenko saanut postauksia aikaan.


KOMMENTOI JA ANNA PALAUTETTA JOKO KOMMENTTIKENTTÄÄN TAI MAILAA varatonsijoittaja@gmail.com                      -KIITOS-